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 引

供應(yīng)鏈金融是指在對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，對(duì)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持和綜合性金融服務(wù)。

在供應(yīng)鏈金融中，主要包含以下參與者：核心企業(yè)、供應(yīng)商（核心企業(yè)的上游）、分銷商（核心企業(yè)的下游）及提供金融服務(wù)的資金方。有時(shí)，核心企業(yè)可能與上下游企業(yè)或資金方同屬同一控制下的實(shí)體，更加需要通過(guò)供應(yīng)鏈金融獲得敏捷的金融產(chǎn)品。

對(duì)于處于供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)上相對(duì)弱勢(shì)的上游供應(yīng)商和下游分銷商來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈金融提供的資金可以解決他們的銷售回款和采購(gòu)資金方面的資金流轉(zhuǎn)難題。

對(duì)于處于供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)上強(qiáng)勢(shì)地位的核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈金融可以夯實(shí)其核心地位，加強(qiáng)其和上下游企業(yè)間的產(chǎn)業(yè)黏性，從長(zhǎng)期看加速周轉(zhuǎn)與銷售水平；同時(shí)強(qiáng)化企業(yè)形象。

對(duì)于提供金融服務(wù)的資金方來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈金融可以挖掘及盤活中小企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)客戶資源，利用真實(shí)的貿(mào)易背景及核心企業(yè)地位，強(qiáng)化風(fēng)控水平，在保證風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提高資金方的綜合收益。

畢馬威認(rèn)為，數(shù)字化的新型供應(yīng)鏈金融模式應(yīng)該運(yùn)用區(qū)塊鏈等最新技術(shù)，通過(guò)系統(tǒng)方式賦能供應(yīng)鏈金融企業(yè)，將數(shù)字化元素注入供應(yīng)鏈金融的參與者中，解決信息孤島難題，增加信用評(píng)估維度，提升產(chǎn)品服務(wù)效率。

數(shù)字化供應(yīng)鏈金融管理系統(tǒng)，從完整的供應(yīng)鏈場(chǎng)景端出發(fā)，基于供應(yīng)鏈金融的上游、下游及庫(kù)存環(huán)節(jié)，建立數(shù)字化供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，提供多項(xiàng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品

應(yīng)收款融資可滿足供應(yīng)商提前回款的需求，是針對(duì)供應(yīng)商在核心企業(yè)形成的應(yīng)收賬款設(shè)計(jì)的無(wú)抵押、低成本、隨借隨還的融資解決方案。通過(guò)抓取供應(yīng)商與核心企業(yè)間各節(jié)點(diǎn)的交易數(shù)據(jù)，形成有效風(fēng)控，解決信息不對(duì)稱困境，提升融資效率。

預(yù)付款融資通過(guò)數(shù)字化的方式連接經(jīng)銷商、核心企業(yè)和資金方，通過(guò)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，一方面可以由核心企業(yè)直接確認(rèn)經(jīng)銷商的訂單，保證交易的真實(shí)性，另一方面可以通過(guò)系統(tǒng)采用受托支付方式將貨款直接由資金方付款給核心企業(yè)，提供較為明確的資金用途，降低交易環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

庫(kù)存類融資基于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的多鏈條場(chǎng)景，通過(guò)數(shù)字化方法將商品管理和倉(cāng)儲(chǔ)管理納入供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)于庫(kù)存狀態(tài)及價(jià)值的有效掌控，提升了在這一環(huán)節(jié)里資金方的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 

正如前文提到的處于困境中的商業(yè)保理公司，作為大集團(tuán)下屬的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，更可利用數(shù)字化供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，將自身的金融服務(wù)能力和集團(tuán)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，通過(guò)金融平臺(tái)使各模塊嵌入業(yè)務(wù)平臺(tái)的子系統(tǒng)中，在掌握了足夠長(zhǎng)度的、可持續(xù)、完整的真實(shí)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)條件下，金融平臺(tái)可采用經(jīng)過(guò)挖掘的真實(shí)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)替代傳統(tǒng)的強(qiáng)抵押或資產(chǎn)質(zhì)押形式進(jìn)行服務(wù)，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、以交易過(guò)程中所形成的能夠交叉驗(yàn)證的真實(shí)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)來(lái)主動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)定價(jià)而非被動(dòng)地分散風(fēng)險(xiǎn)。

通過(guò)這種方式使資金方回歸于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，并在多個(gè)方面收益。一是擺脫了不少金融機(jī)構(gòu)沿用的“開(kāi)當(dāng)鋪”傳統(tǒng)模式。二是無(wú)需核心企業(yè)對(duì)其上下游中小企業(yè)進(jìn)行信用綁定，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的概率。三是能夠根據(jù)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，對(duì)服務(wù)對(duì)象設(shè)計(jì)有針對(duì)性的綜合金融服務(wù)。四是服務(wù)對(duì)象可大可小，使得普惠金融能夠扎實(shí)落地。