存貸款規模 金融市場體系 風險防范體系
一、大冶市縣域金融發展情況
目前，我市金融業保持良好運行態勢。截至2011年12月，全市共有各類銀行業金融機構12家，比2006年增加3家，金融機構營業網點共84個，比2006年增加1個，金融機構正式員工235人。
（一）存貸款規模及增長情況
2011年末，全市金融機構本外幣存款余額195.8億元，比2010年增加29.46億元，增長17.74%，高出全國增幅4.24個百分點，高出全省增幅1.31個百分點。全市金融機構本外幣貸款余額達107.14億元，比2010年增加19.64億元，增長22.43%，高出全國增幅6.73個百分點，高出全省增幅4.65個百分點。
（二）貸款結構情況
2011年12月末，短期貸款余額69.1億元，比年初增加17.46億元；中長期貸款余額35.17億元，比年初增加7.2億元。中長期貸款增幅為25.74%，短期貸款增幅為33.8%，短期貸款增幅高于中長期貸款增幅8.06個百分點。各金融機構壓票據增貸款特征明顯。票據融資余額2.86億元，較年初減少5.03億元，降幅為63.75%。剔除票據融資后各項貸款余額104.28億元，比年初增加24.65億元。
（三）近兩年余額存貸比和增量存貸比變化情況及構成情況
全市銀行類金融機構余額存貸比為54.7%，比去年同期上升2個百分點。金融機構新增存貸比達66.67%，若考慮存款準備金因素，我市金融機構新增存款已經全部用于當地貸款投入。
4、近兩年金融機構支持地方政府及金融機構加強縣域金融服務情況。一是支持大冶產業發展。支持紫山科技、徐風科技、紫鑫電子等，形成在湖北省內有影響的電子科技產業群；支持山力板帶、宏力鑄造重型數控機床、群力機械等，著力打造“8+1”城市圈先進制造業配套基地；支持宏泰鋁業、正明鋁業、美閣鋁材等，打造中部地區新型建材工業基地；支持勁牌公司、靈溪食品等農業產業化龍頭企業，打造湖北省特色農副產品生產基地。全年累計發放貸款60億元，貸款比年初凈增30億元，信貸結構更趨合理，有力地支持了地方經濟發展，加快了我市經濟轉型的步伐。二是強化支農創新。繼續在大冶市還地橋鎮探索“信貸投入+財政補償”信貸模式，重點滿足永惠食品有限公司肉鴨飼養、黃金湖水產養殖等農業產業化龍頭項目的資金需求，大力推行“專業戶+聯保小組+信用社”的支農模式，主要解決種植、養殖戶的貸款難問題。截止2012年12月末，主辦行農村信用社向試點鄉鎮累計發放貸款4976萬元，新增貸款2743萬元，比年初增長了110%，較好地滿足了農戶的資金需求。
二、大冶市縣域金融發展存在的問題
（一）縣域金融市場體系建設不全
近年來，工、中、建等國有商業銀行逐步淡出農村金融市場，縣域及以下營業網點大量撤并、人員銳減，對縣域發展和“三農”經濟的信貸投入大大減少，存貸比偏低。
（二）縣域金融機構服務存在功能性障礙
如農行三農事業部改革試點工作仍處于起步階段，還存在支農貸款額度較小、機構網點不多、服務人力緊張等問題。在營業網點設置上，只有少數鄉鎮設有信貸業務網點，其他鄉鎮仍由郵政局代辦匯兌業務，“只存不貸”現象較為嚴重，在信貸支農方面作用甚微。
（三）農村金融生態環境亟待改善
截止2011年年底，我市不良貸款2225萬元，其中涉農不良貸款1573萬元，占比高達70.7%。涉農企業和農戶貸款難的問題仍然比較突出。
三、對策建議
（一）完善農村金融市場體系，為“三農”發展提供多層次的金融支持
協調農業發展銀行拓寬政策性金融業務范圍，支持農業發展銀行逐步向綜合型政策性銀行轉變，更多滿足涉農中小企業的金融需求。繼續深化農村信用社改革，借助農村信用社網點多、貼近農民的優勢，在鼓勵合作制、股份制的基礎上建立科學有效的發展機制，擴大農戶小額貸款規模，充分發揮農村信用社支農主力軍的作用。協調以農業銀行為主的商業銀行降低信貸門檻，設立基層分支機構，把更多的資金投入到服務農產品加工的農業龍頭企業、涉農企業和鄉鎮企業，進一步加大農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款的推廣力度。
（二）構建支農風險防范體系，為金融支農資金安全提供可靠保障
加快農村信貸擔保機制建設。組建由政府牽頭，多方籌資的農業貸款擔保中心，主要服務于農戶和中小企業，解決融資擔保的熱點難點問題。探索建立農村信貸風險分散和補償機制。建立農村金融發展基金，補貼金融機構由于自然風險和市場風險造成的信貸損失，充分發揮財政資金的杠桿作用，逐步引導銀行信貸資金向農業領域配置，提高縣域農村地區存貸款比例。加強金融生態環境建設。通過推廣創建“信用鎮、村、戶”活動，提高農民的信用意識，改善信用環境。相關部門應嚴厲打擊逃廢債行為，對于有償還能力、逾期不還或拒不還貸的單位和個人，運用行政、法律、經濟等多種手段，清收不良貸款，整頓社會信用秩序。
（三）加強金融創新，提升金融服務水平
創新金融產品。針對廣大農民的多層次金融服務要求，推出農民工返鄉創業貸款、農戶土地承包經營權抵押貸款、農戶林權抵押貸款、農村商戶聯保貸款、農村中小企業簡式快速貸款等創新金融產品，滿足農村多層次的資金需求。創新金融服務方式。促進銀行、保險公司和小額信貸機構之間加強溝通協調，發揮金融機構的規模優勢、專業優勢，延伸農村金融服務觸角。用新技術、新方式滿足廣大農民的金融服務需求，克服農村地域廣與金融機構網點少的矛盾，增強農民的金融知識和理念，提升服務能力和水平。四是切實調整區域金融資源配置，促進城鄉金融與經濟統籌發展。當前，農村信用社要繼續大力發展農戶小額信用貸款，逐步提高貸款額度，拓寬貸款范圍。同時，要積極探索發展大額農貸業務，進一步促進農村產業結構調整和農業產業化，支持農民增收。
