當前，中小企業發展迅速，已經成為我國國民經濟的重要組成部分，在增加就業人口、促進當地經濟發展方面發揮著重要的作用。但從中小企業的發展整體狀況來看，還存在很多困難，最主要的就是融資難。融資難的問題長期以來就存在，而且嚴重制約著中小企業的發展壯大。融資難的原因是多方面的，既有企業自身的原因，也有政策方面的影響，因此，需要對成因和應對策略進行分析。
一、中小企業融資難的主要原因
(一)中小企業的融資渠道較為狹窄
對于中小企業來說，其融資渠道主要有自身的資本積累和外部融資兩個方面。由于中小企業自身的融資能力較小，因而其融資主要依賴于外部融資。外部融資可以分為兩個方面，即直接融資和間接融資，對于中小企業的發展狀況而言，通過發行股票等方式進行直接融資是比較困難的，因此，中下企業大都依靠間接融資，主要依靠商業銀行的貸款。由于中小企業融資渠道較為狹窄，造成融資環境不佳，融資較為困難。
(二)國家實行銀根緊縮政策導致融資困難
2011年，我國對貨幣政策持續進行調控，不斷上調存款準備金率以及控制信貸額度，這些措施的實施導致商業銀行貸款額度緊張。很多銀行對中小企業的放貸額度進一步降低，導致中小企業面臨融資難題。在這種情況下，很多中小企業選擇民間借貸，雖然在一定程度上，民間借貸能夠減輕企業的負擔，但從長遠來看，并不利于中小企業的發展。主要原因在于民間借貸的高額利息，到期不能償還，又要進行新的借貸，最終容易造成企業的惡性循環，不利于中小企業的健康發展。
(三)中小企業缺乏用于抵押擔保的資產
在中小企業向商業銀進行貸款時，銀行為了降低風險，大都需要企業提供資產來進行抵押。但由于中小企業大都缺乏足夠的抵押資產，因此，很難符合銀行放貸條件，也就造成從銀行貸款較為困難。如果中小企業想通過擔保進行貸款，也存在較大的難題。首先在于銀行要求信用等級在A級以上的企業才可以進行擔保，而符合條件的中小企業幾乎沒有，而尋求大企業擔保又比較困難，使得中小企業從銀行貸款較為困難。
二、解決中小企業融資難的對策
(一)重視發展中小企業直接融資渠道
要改變中小企業對間接融資渠道的依賴，必須大力發展企業的直接融資渠道，改變融資被動的局面。首先，企業可以進行股份制改革，積極吸引企業自身的職工集資入股，擴充企業資本，增強自身實力。其次，作為企業自身應當積極與當地政府聯系，主動引進外部的直接投資，增加企業資本。再次，中小企業要注重
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吸收社會資本和一定額度的風投資金。最后，中小企業應當積極探索上市融資模式，推動企業及早上市，為企業創造更好的融資環境。
(二)完善抵押擔保體系建設
作為地方政府，應從財政中劃出部分資金，并采取與社會資金以及中小企業相結合的方式，同時突出財政資金的引導作用，建立起信用擔保機構。另一方面也可以采取設立產業集群擔保機構，對該產業集群內的中小企業進行融資擔保。在擔保機構設立之后，政府應當注重對擔保機構的監督管理，制定相應的法律規范，確保擔保機構的權威性與合法運營。
(三)對金融體制采取改革措施
改革金融體制，針對中小企業制定優惠政策，以解決他們的融資難題。特別是商業銀行，應當落實對中小企業的扶持政策，對于信譽較好的中小企業應當優先發放貸款。同時應當采取一些優惠政策，如降低中小企業的貸款利率，減輕他們發展過程中的經濟負擔。作為地方政府，應當在稅收等方面注重對中小企業的補貼，并適當為中小企業進行信用擔保，鼓勵銀行向中小企業發放貸款。積極探索建立專門的中小企業金融服務機構，為企業提供專門的信貸服務，解決中小企業的融資難題。
(四)政府提高對中小企業的扶持力度
政府可以從政策方面加大對中小企業的扶持力度，制定完善法律法規，對于中小企業的融資進行規范，為他們開拓更多的融資渠道，使中小企業的融資具有法律依據和法律地位。更重要的是在稅收方面實施減免政策，特別是對于新興企業，應當在一段時間內免征稅收，促進企業的快速發展。對于高科技企業以及困難人員創辦的企業應要減免一些稅種，并從政府財政中拿出一部分資金對其進行支持。政府對中小企業的扶持力度增加，可以大大降低中小企業的發展困難，有效解決融資難題。
三、結束語
總之，中小企業面臨的融資困境由來已久，解決這一難題不僅需要國家政策和金融機構的支持，更需要企業自身的發展完善，不斷擴充自身的資本實力，只有這樣，才能有效促進中小企業的健康發展。
