在數字經濟的發展浪潮下，數字經濟規模逐年增加，金融機構的數字化轉型也日漸加快。區域性銀行憑借長久以來擁有短鏈高效敏捷的優勢，較受本地用戶認可，但在數字經濟時代下的轉型發展步伐落后于大行，正在面臨著多項壓力，由此，加快變革和數字化轉型的速度成為區域性銀行發展的必然性。

日前，在第22屆中國國際投資貿易洽談會（以下簡稱“投洽會”）上，發布《區域性銀行可持續高質量發展制勝之道：數字化轉型》報告（以下簡稱“報告”）。本《報告》針對區域性銀行在增長動能、盈利模式、資產質量、客戶經營和精益管理等五大方面的痛點，并提出了應對建議。

接受采訪時表示，數字化轉型作為重要手段之一，將為區域性銀行賦能，助力實現戰略塑造、業務發展和管理提升，更好地服務我國經濟可持續高質量發展。

近年來，中國經濟由高速度步入高質量發展階段。優化區域經濟布局，促進區域協調發展，是新發展格局下促進內循環和實現可持續高質量發展的重要途徑。金融是實體經濟的血脈，其中，商業銀行作為我國金融體系中最重要的組成部分，在推進區域協調發展中發揮著重要作用。

相比國有大行和股份制銀行，區域性銀行的優勢在于其本地化能力，擁有深耕區域、網點下沉以及當地股東等自身優勢，更懂得客戶需求與痛點，因此在本地的客戶基礎好，自然受認可度高，其在金融體系中的重要性也日益凸顯。

根據張立鈞介紹，區域性銀行在資產規模上雖然不到我國銀行業金融機構的三分之一，但在數量上占了絕對多數（八成以上），且屬地經營特征鮮明，因此不僅是區域經濟協調發展的“源頭活水”，在支持普惠金融方面也發揮著舉足輕重的作用。截至2021年年底，區域性銀行的“三農”和小微企業貸款已分別占銀行業的39%和46%。

但隨著數字化進程的加快，區域性銀行所存在的問題也逐漸暴露出來。面對大型銀行和新興金融科技企業的沖擊，以區域銀行為代表的中小銀行繼續沿用原來的服務模式已經無法適應客戶和市場的發展。

雖然不少區域性銀行在互聯網金融、開放銀行、基于大數據的客戶觸達、依靠金融科技構建的產品和服務等方面，已進行了一些有益的嘗試。但是至今為止甚少有銀行形成了規模化的業務體量，能夠形成重要業務支柱的更寥寥無幾。

《報告》指出，區域性銀行存在增長動能、盈利模式、資產質量、客戶經營和精益管理等五大方面的挑戰。近來，個別中小銀行的變動也引發儲戶的信任危機，因此，區域性銀行亟需盡快轉型，開展變革之路。

對此，認為，“區域性銀行數字化轉型普遍面臨定位不清、回報不彰、能力不足三大挑戰。對于大多數機構而言，為實現2.0階段的數字化業務目標，數字化轉型應是以客戶為中心、以提升業務價值為導向、以數智驅動與科技賦能為特征的商業模式變革。”

因此，區域性銀行更應該自足自身優勢，走“小而美”的發展路線，形成差異化的服務。同時，加快變革，通過數字化手段賦能的的客戶經營和渠道創新，以數字化手段優化風控、產品開發和信貸管理等業務環節，不僅能開拓資產類業務的創新發展賽道，加速業務第二曲線，還有望高效提升防范化解風險的能力。

此次投洽會上，普華永道也提出“1+5+N”的“工”字形數字化轉型模型，可協助區域性銀行通過該模型實現降本增效，提升客戶體驗，并改變現有業務模式，通過數字化手段打造新的產品和服務，通過打造核心能力賦能新商業模式，通過新商業模式反哺提高核心競爭力。

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