一、伊犁州直政策性農業保險基本情況
近年來，伊犁州直政策性農業保險工作，按照政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進的運作模式，在伊犁州直 11 個縣市范圍內開展了政策性農業保險，政策性農業保險工作成效初顯。一是農業保險實現了全覆蓋，州直所有的縣市均開展了政策性農業保險，種植業保險開展了小麥、玉米、水稻、棉花、馬鈴薯、油料、糖料作物等 7 個品
種，養殖業保險開展了能繁母豬、奶牛、育肥豬3 個品種；二是農業保險服務網絡初步建立，中國人民財產保險股份有限公司和中華聯合財產保險股份有限公司在州直鄉鎮農業保險服務站（點）已建成
138 個，農業保險經辦和服務網絡基本建立，為農業保險工作順利開展提供了組織保障；三是農業保險的作用日益凸現，2016 年，州直承保農作物
320.38 萬畝、牲畜 28.61 萬頭，為 15.05 萬農戶提供
35.34 億元的農業生產風險保障；2016 年累計賠付
2.33 億元、59500 戶農戶從中得到了實惠；四是農民群眾保險意識有所增強，廣大農民切實感受到了農業保險帶到的好處，農業保險工作贏得了越來越多的農民朋友的認同和擁護。農民群眾特別是種養大戶、龍頭企業、農村合作經濟組織保險意識有所增強，由“要我保”轉為“我要保”。
但由于政策性農業保險工作面對的是廣大農戶，群體龐大，農作物和牲畜生長期較長、脆弱、風險大，保險機構在查勘定損、理賠等過程中有較大的復雜性，導致工作難點多，對政策性農業保險長期發展有一定影響，如何解決政策性農業保險工作中的問題，使其步入良性發展的軌道，是當前需要認真研究解決的事關全局的課題。
二、伊犁州直政策性農業保險存在的問題
（一）相關部門及保險經辦機構的宣傳引導不夠深入，不夠細致，引起參保農戶的誤解和不滿。一是目前的引導手段主要是通過保費補貼和政策宣傳，但從目前的宣傳情況看，政策的宣傳以電視、報刊等主流媒體居多，能夠深入到鄉村、居民的宣傳較少，農戶對政策性農業保險的了解大都來源于投保階段基層工作人員的口頭告知，很多農戶只知道自己花幾元錢能買農業保險，國家為其補貼了多少保費都不知道，更難理解國家花這么大力氣搞農業保險用意。二是政策的宣傳，尤其是對理賠政策的宣傳不夠到位，很多農戶對理賠的法定程度、不同生長期的理賠標準不是很清
楚，結果理賠款發放下來，與其期望值相距甚遠， 影響了來年再次投保的積極性。
（二）基層服務網點無法保證基層服務質量。由于政策性農業保險面對的是數以萬計的農戶家庭，承辦機構的服務網絡無法延伸到所有的鄉鎮、行政村，農業保險在基層的具體操作工作，如保費收取、承保登記核實、災情查勘報損只能依靠鄉鎮保險服務站、協保員、村民組組長等代理完成，由于這些代理人員都不是公司正式員工，同時又承擔著其他大量的農村工作，加上報酬低等客觀原因，基層服務網點及代理人員大都應付的態度對待農保工作，保單填寫不規范、信息不完整，核實定損不合理，投保理賠檔案管理等基礎性工作不完善，達不到規范要求。
（三）部分品種保險金額設定與實際投入成本有差距，影響參保積極性，導致承保工作推動難。農作物的保險金額是按標物的生長成本來核定的，如水稻保險金額為400 元/畝、棉花保險金額為
500 元/畝，但在實際生產中，因田間管理相對復雜， 其物化成本遠不止保險確定的金額，最高賠付金額不足以彌補農戶投入的種子、化肥、農藥等物化成本，難以全部化解農戶的種植風險。從而影響了大多數農戶的參保積極性。如果不能及時調整保額，適應農戶需求，這項政策對農民將失去應有的吸引力。
（四）設置起賠點及絕對免賠率，不利于維護農民利益。由于政策性農業保險理賠條款復雜， 標準不易把握，災害損失難以準確衡量，特別是損失率30%的理賠起點很難把握，農民反映強烈。基層干部及農民對損失率 80%以下的設置 15%免賠率，都認為不合理。農民除了可以對蟲災進行施藥預防外，對于其他災害農民是無法承擔責任的， 農民不理解，難接受。三、做好政策性農業保險的建議
（一）以強化宣傳、服務為切入點，進一步提高引導效應。提高廣大農民和種養大戶對農業保險政策的知曉度和認知度，充分調動他們主動投保的積極性，對鞏固政策性農業保險工作成果至關重要。一要加強宣傳力度，拓寬宣傳渠道，創新宣傳方式，充分發揮宣傳引導作用。對農業保險政策的宣傳工作除了在主流媒體上繼續加大宣傳力度以外，支持、配合經辦機構深入鄉村、農戶，采取張貼標語、發放宣傳折頁、印制墻體廣告、制作農用車車載流致力廣告、免費提供農村廣播等讓農戶顯而易見的宣傳形式，擴大政策宣傳的覆蓋面。二要充實宣傳內容，加強政策細節的宣傳。在開展的各項宣傳工作中，要加大對農保政策中的投保條件、核災定損的規范程序、理賠金額的計算等政策細節上的宣傳，以減少和消除農戶對政策的誤解。三要強化服務觀念，以服務帶動工作的開展。各級農業保險經辦機構要密切與農委、水利、氣象等成員單位之間的聯系，通過為農業生產提供重大氣候變化服務、傳授核災定損知識技能、指導病蟲災害防治等服務性工作，進一步營造試點環境，推動農業保險工作開展。
（二）完善相關的政策法規體系，提供推行農業保險的法律支持。農業保險的發展，不僅需要良好的市場運作環境，更需要有一個良好的法律制度環境，在我國，目前還沒有一部全國性的農業保險發展規劃和實施細則，更沒有一部完善的農業保險法，我國現行的《保險法》不能覆蓋農業保險，需要有一個良好的法律制度環境，建議從國家層面、至少是省級層面出臺農業保險法規，明確農業保險工作在地方政府中的地位和性質，地方政府工作職責、保費補貼籌集渠道及方式。對保險經辦機構的經營原則、保險責任、經營模式、運行方式、農業保險風險準備金的提留、服務流程、資金管理等，作出明確的規定。從而在法律層面上固化農業保險經營主體和政府部門、受益主體的權利、責任和義務關系。
（三）加大中央財政轉移支付力度，取消地方財政保費資金補貼負擔，提高地方尤其是農業大縣推進農業保險的積極性。農業是個低收益、高風險行業，為保護農業生產，促進農業發展，作為農業大省既要承擔糧食輸出的社會責任，又為保護農業生產承擔大量保費補貼資金，長此以往，就會導引地方會放棄農業，改變耕地用途，選擇發展高盈利產業，從這個角度看，積極爭取中央政策支持，加大東部地區財政資金向中、西部地區農業輸出省份的轉移，減輕中、西部地區農業大省、農業大市、農業大縣實施政策性農業保險的財政負擔。
（四）實行法定保險和自愿保險、規定品種與自選品種相結合的參保政策。根據政府制造的農業、農村經濟、社會發展目標，對有關國計民生的糧食和主要農副產品生產以及大面積的生產經營者實行法定強制保險，其他產品及零星散戶的生產實行自愿保險。同時針對受地形、地貌的影響， 在規定品種面積不少于一定量的情況下，可以選擇一至二項，在當地有舉足輕重分量的農作物或經濟作物進行試點。
（五）調整完善農業政策性保險相關制度。一是及時了解農民生產生活中面臨的保障需求，把保險的功能與農戶的投保需求有機結合起來，調整完善試點農業政策性保險產品和保險金額，針對不同的地區開發相宜的農業保險產品，并對各保險產品的保險金額根據市場水平作相應調整， 切實發揮保險對受災品種的成本補償作用。二是取消絕對免賠率，消除不公平的霸王條款。三是從制度上規定核災定損理賠程序，杜絕核損理賠隨意化。
（作者單位：伊犁州財政局）
