摘要：面對當前我國從傳統農業向現代農業跨越的新階段，金融機構對農村專業大戶、家庭農場、農民專業合作社等新型農業經營主體認識和研究不足，僵化的信貸管理方式約束了農村信貸市場的開拓。
農村合作銀行作為農村金融的主力軍,如何審時度勢把握政策大力支持現代農業，深入推進普惠金融工程，積極滿足新型農業經營主體發展的金融需求
當前，我國正在構建“集約化、專業化、組織化、社會化相結合”的新型農業經營體系，由傳統農業向現代農業轉型應運而生的新型農業經營主體規?；a業化生產的特征，不僅帶來土地、勞動力的集約化經營，而且亟待金融鼎力扶持。農村合作銀行作為農村金融的主力軍,如何審時度勢把握政策大力支持現代農業，深入推進普惠金融工程，積極滿足新型農業經營主體發展的金融需求。
新型農業經營主體的發展
以浙江蘭溪市為例。近年來，浙江蘭溪市高度重視新型農業經營主體培育工作，加大了對產業大戶、專業合作社、龍頭企業、家庭農場等新型主體的扶持力度，全市新型農業經營主體發展迅速，呈現出以下特點：
新型農業經營主體數量增長快，實力不斷增強。蘭溪市農民專業合作社如雨后春筍，每年以90家的數量增加，至2013年6月底該市農民專業合作社已發展到596家，社員5.5萬人。帶動農戶8.5萬戶?？傋再Y本2.4億多元，平均每個合作社40萬元。產業化龍頭企業實力不斷增強。在政府優惠政策的扶持下，農業龍頭企業的發展日益加快。家庭農場自從2013年5月以來，已達到38家，注冊資金總額達2493.5萬元，戶均注冊資金65.61萬元。
新型農業經營主體代表最先進的農業生產力，在信息、技術、投入和市場開拓方面具有無可比擬的優勢，其經營收益是傳統生產的二、三倍，通過“公司+基地+農戶”、“公司+合作社+農戶”模式，帶動了周邊的農戶種植養殖，促進增收致富。
農業產業化及綜合開發項目是當前新型農業產體發展的必然趨勢，規?；?、集約化、產業化經營，同時結合休閑觀光元素，項目投資額度越來越大，如浙江喜燕生態農業園區項目、浙江蘭溪轉輪巖香榧產業建設示范項目、浙江諸葛草堂現代農業科技園項目總投資額均在億元以上。隨著特色農業及農業龍頭企業的不斷發展壯大，對農業信貸資金的需求已超出農戶小額信用貸款的范圍，大額資金需求顯著增加。
支持新型農業經營主體難題
面對當前我國從傳統農業向現代農業跨越的新階段，農業生產經營方式由傳統小農生產向社會化大生產加快發展的新征程，金融機構對農村專業大戶、家庭農場、農民專業合作社等新型農業經營主體認識和研究不足，僵化的信貸管理方式約束了農村信貸市場的開拓。同時，受信息不對稱的制約，金融機構信息來源比較單一，難以全面掌握新型農業經營主體的產銷、成本、市場、盈利及風險等全面信息，無法對貸款對象的信用和風險狀況進行全程跟蹤。
大多數合作社管理松散，沒有形成“利益共享、風險共擔”的利益聯結機制。成立合作社的主要目的是獲取國農的扶持資金和優惠政策，加上規模較小，缺少共有資產，抗風險能力較弱。農業龍頭企業大部分屬于家族式企業，甚至是夫妻店，沒有建立完善的財務制度和現代化管理體制。而且新型農業經營主體設立門檻較低，有的僅辦理了工商登記，沒有辦理稅務登記、法人登記等必要手續，缺少組織機構代碼以及未申領貸款卡，經營證件不齊，限制了金融支持。
農村金融生態環境滯后，部分農民金融意識淡薄，一些中小企業誠信意識有待加強，制約了金融服務的深化。由于新型農業經營主體處于起步階段，普遍生產經營規模較小、固定資產少而缺乏可供抵押的資產，大多數辦公、經營場所多是租賃方式取得，或僅有使用權，無所有權，不符合銀行抵押貸款條件，導致金融機構評級、授信、貸款以及監督難度較大。而土地承包經營權、農村宅基地使用權和林權是農業生產經營組織最具有價值的資產，卻很難辦理抵押，極大地限制了其獲得融資的能力。
普惠金融支持新型農業經營
金融機構應調查了解新型農業經營主體的信貸需求，經營狀況，并密切跟蹤專業大戶、家庭農場、農業龍頭企業等經營主體主管部門管理政策實施情況，對新型農業經營主體實施名單制管理。積極引導和帶動新型農生經營主體建立規范的財務制度和建立現代化的管理體制，突破企業規模發展的瓶頸，滿足信貸介入的基本條件，加大扶持力度，從而促進支持其擴面增量。
研究新型農業經營體系金融需求的特征，在經營理念、支持對象、營銷手段、個性化需求等方面進行差異化服務創新，滿足不同新型農業經營主體在信貸額度、期限、擔保方式及用途方面的需求，最大限度進行對接，提高服務質量。創新擴大新型農業經營主體擔保的財產范圍，發放產權清晰、風險可控的大型農用生產設備、林權、倉單、可轉讓股權、專利權、商標權等抵質押貸款以及在有條件的新型農業經營主體之間開展互助擔保業務，對資信狀況良好且符合相應條件的新型農業經營主體以信用方式發放貸款。
把現代金融的風險控制機制與農村傳統信用資源對接起來，將新型農業經營主體納入信用評定范圍，建立健全符合新型農業經營主體特點的信用評價體系，規范開展信用評定工作。積極拓寬信用信息來源渠道，綜合運用法律、經濟、宣傳、輿論監督等手段，加大對逃廢金融債務的處罰力度，完善信用的正向激勵和逆向懲戒機制。
由于新型農業經營主體風險管理特點與一般農業經營主體存在較大差異，應根據客戶特點制定有針對性的風險管理措施。加強客戶跟蹤管理，及時掌握其生產經營情況，加強資金流向監管。
作者：游堯 單位：浙江蘭溪農合行
