訂單越多越發愁——出現這種情況的原因在于，很多企業為了獲得訂單，不得不接受采購商企業的付款條件，導致自己的資金占用期被拉長，資金需求量增大，有時候甚至影響到了企業的資金周轉。
加速資金周轉
通過應收賬款質押融資是解決這一問題的方案，融資以企業之間的貿易合同為基礎，也不再需要中小企業提供額外的抵押、擔保手段。
在供應鏈金融中，應收賬款融資越來越多地被使用，這種融資模式以企業間的貿易合同為基礎，選取某一家企業作為供應鏈的核心企業，核心企業產業鏈上下游的中小企業就可以使用應收賬款作為質押，從銀行獲得貸款。
舉個例子來說，B企業是一家中小企業，生產加工的產品主要銷售給核心企業A。由于A企業的付款期時間較長，B企業采購原料、進行生產加工中需要大量的資金，導致企業的資金周轉壓力很大。通過應收賬款融資，銀行根據應收賬款的一定比例提供融資，使B企業提前收到部分貨款，用于原材料的采購與生產加工。
“池融資”批量授信
不過，對于一些中小企業來說，客戶分散、數量較多，交易的頻次高，單筆金額小，應收賬款數量多、金額小。如果將這些應收賬款分別向銀行進行融資的話，一般很難取得銀行授信。
在應收賬款融資基礎上所推出的“應收賬款池融資”就是中小企業將日常零散、小額的應收賬款集合起來，形成具有相對穩定的應收賬款余額“池”并轉讓給銀行。銀行在仔細審核“應收賬款池”的質量后，按照應收賬款總額的一定比例給予中小企業融資。池融資的推出打破了原來對中小企業單筆應收賬款融資金額和期限的限制。
如在興業銀行的“應收賬款池融資”中，針對下游企業較為分散的中小企業，通過“池融資”的操作方式，就能夠把不同金額、不同期限、分散買家的應收賬款匯聚成一個“應收賬款池”。在銀行與中小企業所簽訂的“池融資”合同中，雙方可以約定應收賬款池的底線，舉個例子來說，整個應收賬款池最低金額要達到2000萬元，企業要保證每個時點應收賬款池金額和回款保證金金額加總都要滿足銀行所設立的這一最低金額要求。在此基礎上，企業就可以通過一定的質押率，從銀行獲得應收賬款融資。
降低出口企業匯率損失
對于出口型中小企業來說，通過“出口應收賬款池”融資還有利于縮短資金周期，降低匯率風險。
平安銀行發現，在賒銷方式盛行情況下，企業特別需要既能解決融資問題又能兼顧匯率風險的金融產品，因此該行推出了出口應收賬款池融資業務，主要針對從事出口貿易的中小企業。
中小企業將自己的應收賬款形成穩定的賬款池，銀行根據賬款池的體量核定一定的融資額度，只要企業的應收賬款都回到平安銀行，并保持既定的額度，企業就可以長期使用這一額度的貸款，用于企業經營的使用。這種方式的好處是，企業縮短了資金的使用周期，尤其是在人民幣升值的背景下，可以提早進行原材料的采購，降低了匯率帶來的損失。同時，銀行可以安排企業提前結匯，以幫助企業規避人民幣升值帶來的匯率風險。
