農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 發(fā)展歷史 現(xiàn)狀分析 保險(xiǎn)立法
我國歷史以來都是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在各種經(jīng)濟(jì)成分中占比較重。然而我國又是世界范圍內(nèi)遭受自然災(zāi)害最多、造成災(zāi)害損失比較嚴(yán)重的國家之一，因而研究如何轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)廣大農(nóng)民的生命財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)利益不受損失顯得尤為重要。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指種植行業(yè)、養(yǎng)殖行業(yè)在生產(chǎn)、撫育、成長中可能遭受的自然災(zāi)害、意外事故等造成的經(jīng)濟(jì)損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N。保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)的形式，將保費(fèi)進(jìn)行集中，在事故發(fā)生后，補(bǔ)償給受損單位或個(gè)人，以防生產(chǎn)鏈的斷裂造成連鎖損失，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的順利進(jìn)行。”
我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始于1950年，曾一度中斷，直到上世紀(jì)80年代初才逐漸開始恢復(fù)。自1982年起，中國人民保險(xiǎn)公司在各地的分公司開始了種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的試辦，1986年，新疆建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司開始開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。在這之后，多種保險(xiǎn)形式紛紛出現(xiàn)，掀起了各地的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的熱潮。之后，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入不穩(wěn)定，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)呈現(xiàn)萎縮的趨勢。21世紀(jì)以來，中央也逐漸開始重視起“三農(nóng)”問題，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度逐步成為社會(huì)熱點(diǎn)話題之一。 近30年來，我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在困境中蹣跚前進(jìn)，也取得了一定的成績，主要表現(xiàn)在險(xiǎn)種的不斷豐富，保險(xiǎn)范圍的不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)收入的大幅增長等。2009年7月20日，時(shí)任中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)主席吳定富在半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上的講話中指出，穩(wěn)步推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，積極發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)。僅2009年上半年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保各類農(nóng)作物3.5億畝，參保農(nóng)戶6152萬戶次，承擔(dān)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金額1436.5億元，累計(jì)賠付34.1億元。
但是，我們也應(yīng)該清醒的認(rèn)識(shí)到我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平還處于地下水平，發(fā)展也是極不穩(wěn)定的，承保范圍相對而言較小，市場份額也不大，險(xiǎn)種同市場需求也是不相適應(yīng)的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如此現(xiàn)狀，引人深思。我們知道，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的巨大風(fēng)險(xiǎn)，較高的保險(xiǎn)賠償率以及較高的賠償率必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)高于農(nóng)民的心理預(yù)期，使得更多的農(nóng)民買不起保險(xiǎn)，不愿意購買保險(xiǎn)，因此我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直俳徊于日益萎縮的怪圈，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展幅度和發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律缺失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法幾近空白，我國現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚未涉及，只有《農(nóng)業(yè)法》對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有所涉及，其中第16條清楚地界定了“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)按政策性保險(xiǎn)來實(shí)施，國家鼓勵(lì)和支持建立互助合作性保險(xiǎn)組織，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但對業(yè)務(wù)的建立和開展方式并沒有明確的法律規(guī)定。”我國政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏應(yīng)有的重視，加之農(nóng)民參保意識(shí)淡薄、農(nóng)民收入水平低、農(nóng)業(yè)的小規(guī)模分散經(jīng)營模式、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率高、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場供給主體數(shù)量少等因素，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國推行發(fā)展緩慢。
我國要想使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得以健康發(fā)展，使其在減輕農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失、保持農(nóng)村穩(wěn)定等作用得以發(fā)揮，應(yīng)讓政府發(fā)揮其主導(dǎo)作用，可以采取強(qiáng)制性的措施用以加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。此外，國家應(yīng)注重農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法問題，用明文法律形式來明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地位、性質(zhì)和作用以及政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中應(yīng)履行的職能，來提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。另一方面，我們要通過宣傳，加強(qiáng)群眾對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，讓農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，懂得投保、索賠、防災(zāi)防損常識(shí)，提高其投保積極性。考慮到農(nóng)業(yè)本身的特殊性質(zhì)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展方式不能等同于一些常規(guī)保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)建立多層次的保險(xiǎn)體系與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式，還應(yīng)加入政府與市場的共同參與和風(fēng)險(xiǎn)防范。農(nóng)業(yè)是一種產(chǎn)業(yè)部門，但也是典型的公共部門，需要有一個(gè)以政府為主導(dǎo)的、共同來分散、轉(zhuǎn)移和分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)來作保障。政府要鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，直接或間接增加農(nóng)民收入，使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟(jì)能力參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。我國還應(yīng)建立經(jīng)營主體多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營體系，對近幾年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)情況進(jìn)行總結(jié)，因地制宜的建設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式。同時(shí)，國家還可以對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予金融及再保險(xiǎn)的支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人因巨大自然災(zāi)害造成的損失，可通過再保險(xiǎn)方式進(jìn)行攤回。
我國現(xiàn)階段開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要依托于當(dāng)?shù)卣挥懈鶕?jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平、自然災(zāi)害特點(diǎn)，來制定相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，才能滿足當(dāng)?shù)刈顝V大農(nóng)民的需求，才能使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不斷發(fā)展壯大。伴隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)一步深入，我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)也一定會(huì)蓬勃發(fā)展。
