銀行 治理結構 模式 改革方案
一、銀行治理結構
治理結構是一種規范股東、董事會、高級管理層人員的權利義務的分配的制度總稱。銀行業治理的核心在于銀行內部的管理制度的構建，這一構建過程需要完成權力的合理分配。一般而言，銀行治理過程應當解決銀行內部的經濟利益分配問題，處理銀行本身的委托代理問題。現今的銀行業管理過程主要采用三權分立的模式，即決策權、管理權、監督權分別屬于股東大會、董事會和監事會的管理模式。通過三權分立的原則來達到銀行內部的相互監督和制約，加強對銀行的治理。由于我國商業銀行本身具有的歷史傳統，行政化的管理模式依舊存在，在加強銀行自身治理過程當中應當緊密結合銀行本身的歷史發展過程所形成的管理傳統和特征。
二、銀行治理結構的模式及問題
（一）銀行治理結構的主要模式
1、市場型治理模式
市場型治理模式主要是指通過資本市場里的投資、兼并等股權流動形式以及債權流動模式在實現對銀行經營者的控制與監督。這種銀行治理結構有以下的特點：首先，受股票市場的約束。股票市場是銀行經營管理的晴雨表，如果銀行治理的不好，股票價格就會出現下跌。其次，董事會在銀行的運營過程中起到重要的作用，董事會不僅僅要向股東負責，還需要向存款人和監督部門負責。國有商業銀行由國家任命非通過人才市場選擇，薪酬與效益也不成比例，由國家決定。
國有商業銀行管理人員往往同上級行政管理部門之間存在密切的關系，這就形成了關系型的銀行治理模式。
關系型銀行治理模式主要以內部監督為主，銀行的監督、決策和運行都是通過銀行內部執行，由董事會直接監督。這種治理模式下，股權相對集中。這種治理模式主要有以下的特點：首先，銀行的控制權由大股東控制，有著嚴密監督機制。并且企業法人機構與銀行機構之間交叉持股，股東會之間相互監督。治理結構由股東參加董事會，由董事會選擇銀行經理，經理主要從銀行內部選拔，并且董事和行長的人選也主要從內部選擇，一般不從外部選拔。
2、國家銀行治理模式
國家銀行治理模式是指由國家高度控股的銀行，由國家直接任命銀行的管理人員，經營目標也是為了國家創造利潤。這種治理模式的主要特點就是管理人員走行政選拔的道路，并且行政升遷作為激勵的主要模式，這種治理模式的弊端較多。目前通過新薪酬進行約束和激勵的現代公司治理模式還沒有形成。
（二）銀行治理中存在的問題
1、經營目標較為分散，績效管理不完善
當前我國銀行的經營目標較為分散，銀行業務越來越大，銀行除了自己的核心業務范圍，開始涉及到越來越大的業務面。并且由于銀行治理結構不完善，銀行的績效管理也不完善，不能對員工進行有效地績效管理。銀行職員的工資往往由國家統一劃定，缺乏自主性。
2、對管理層缺乏有效的考核機制
由于銀行治理結構不完善，對管理層缺乏有效的考核機制。由于對管理層缺乏有效的考核機制，導致了管理層效率不高，不能較好的對銀行進行管理。
3、缺乏有效地發展戰略目標和良好的企業文化
有效地發展戰略目標以及良好的企業文化是促進企業發展的重要動力，而當前大多數的銀行都缺乏這兩方面的因素的刺激。同時由于國有商業銀行現階段處于壟斷地位，官僚意識和作風尚且比較明顯。商業銀行普遍存在產品管理混亂，收費不規范，為了提高各方面的業績（與目標考核有關的產品）往往隨意將利息變通，收取手續費，以提高目標的完成率的現象。
三、銀行治理結構模式改革的探討
（一）貸款管理模式改革
在我國原有的貸款管理模式當中，銀行本身往往受到行政權利的干預。銀行貸款的對象和金額往往需要直接服從于地方政府的經濟政策，銀行本身缺乏進行獨立自主的經營能力。
進行銀行貸款模式的改革過程，需要建立比較科學和完善的銀行貸款項目可行性分析體系。根據市場經濟的基本規律進行銀行貸款方式的構建需要根據技術經濟學和財務管理原則進行貸款業務的開展。
（二）銀行主營業務的拓寬
進行銀行主營業務的逐步拓寬需要將銀行本身的金融資產進行市場化運營。成立具有多種金融業務經營能力的銀行下轄子公司，是銀行本身在證券、保險和其他金融業務的操作過程當中具有更加廣闊的發展空間。
（三）加強外部治理
1、大力發展直接融資，通過資本市場的替代效應來促使銀行自覺地進行治理
要建立健全銀行破產機制，給予銀行一定的生存壓力。對于連年虧損的銀行要堅決的執行破產程序，提高銀行進行內部治理的積極性。同時還要積極的推動銀行上市活動。銀行的上市有利于推動銀行治理結構的改革，畢竟上市需要經過嚴格的程序審批，并且促使銀行接受證券市場的監督，加速銀行的發展。銀行上市后需要加強監督管理，加強建設銀行業務發展。促使各種國有商業銀行對股東負責，杜絕銀行為盈利不分配的惡性循環機制。
2、加強風險管理機制和控制機制
銀行貸款業務由于風險較高，所以應當加強風險管理和控制機制的建設，積極的進行相關的控制機制的建設，通過規范的程序化管理來提高銀行的管理水平。風險管理機制和控制機制的建設，要分內部控制和外部控制分別進行。內部與外部控制要分開管理，這樣可以提高控制效率，對銀行風險進行全面有效地控制。
四、總結
在當前的發現形勢下，銀行治理結構的改革勢在必行，我們要積極的研究有效地銀行治理結構改革的方案，以確保銀行治理結構改革的順利進行，促使我國銀行業的順利發展。
