目前，隨著國家對農業(yè)產業(yè)化結構的有效調整，我國的傳統(tǒng)農戶信貸在某種程度上對資金需求逐步增加。我國在開展三農工作時，我國的金融機構加大了對其經濟上的幫助。但在涉及到信貸款問題上，由于我國的一些銀行常常會選擇那些具備著大規(guī)模、高發(fā)展、前景好的大型企業(yè)，因此，對于基礎農村中的那種具備著規(guī)模小、效益低、受季節(jié)制約、高風險等自發(fā)性經濟與小戶型經濟體式，銀行從自身的安全性利益來考慮，往往對涉農小額保證類等貸款投放相對較少，這便在一定程度上制約了農村基礎經濟的發(fā)展。
一、當前我國涉農貸款中存在的問題
(一)資金需求率的增長過快
目前，通過我國對農業(yè)發(fā)展的大力支持，使得我國農業(yè)的產業(yè)化速度提升了，還使得我國的傳統(tǒng)農業(yè)越加的像經濟農業(yè)靠攏了；現階段，農村中的許多基層組織在對其農業(yè)經濟進行擴大化發(fā)展時，常常會利用委派代表、經濟合作、統(tǒng)一購買等方式來達到目的，進而幫助農民在以往的分散性經營方式上向規(guī)模性經營方式過度。其中，農村開展這種規(guī)模性的經營方式對其農業(yè)發(fā)展的產業(yè)化會起到非常大的推動效果，然而這在擴大就業(yè)和對農村的勞動力進行轉移時更間接加大了其對涉農貸款的資金需求。
(二)涉農貸款的供給不足
現階段，由于國家金融機構的改革，以及對其風險管理的意識漸漸強化，這便使得銀行對農村的涉農貸款業(yè)務中的資金供給的增長比例相對減小了，特別對是規(guī)模小、效益低、受季節(jié)制約、高風險等自發(fā)性經濟與小戶型經濟體式貸款往往審慎介入。而同時，由于當前我國對風險管理的手段規(guī)范化，這便使得一些基層的銀行在信貸問題上面的審批時間及要求增加了，甚至上收審批權限，特別是在一些國有商業(yè)銀行對其資金的投放力度相對其他經營性貸款有所遞減，這便使得涉農貸款問題進一步惡化了；雖然我國開設了農村信用社等機構，但是由于一些政策、設施、結算手段等原因，使得其無法將應起到的作用展現出來。
(三)農村信貸資金經營中的其他問題
農戶的信貸需求總體需求較大，但是存在單戶數量小，貸款戶分布較散。同時農村金融網點相對城區(qū)較少，因此有的農戶居住較偏遠、通訊不暢，不能及時到銀行進行柜臺或網銀還款，而銀行上門收息收貸又難保證當日入帳，極易形成風險。
涉農貸款周期與農業(yè)生產周期不協(xié)調。農業(yè)生產季節(jié)性強、周期長，特別是部分林業(yè)類貸款，從貸款發(fā)放到產生效益，往往需要較長的
時間，而涉農貸款周期一般為半年或一年的短期貸款，容易造成農戶二次資金短缺，既影響農業(yè)生產，也給涉農貸款還本付息帶來一定風險。
涉農項目抗風險能力較多，農副產品價格波動和豬牛羊等動物疫情往往都會給農民帶來意外損失，導致農戶還款不確定性增加；由于農村房產產權證問題，農戶往往無法進行抵押貸款，而目前擔保難也已成為制約信貸支農的瓶頸；同時涉農保險產品的不完善、不配套，決定了農村的信貸資金的風險相對更大。
二、解決措施
(一)構建我國涉農貸款制度
現階段，我國農業(yè)信貸市場的構成與確立的主要條件是通過信用社、城商行、農村經濟組織、農行等來完成的，其主要的內容包括了信貸機構、組織、管理等。其中，由于涉農信貸組織在針對農村中的貸款問題時，其設立的根本與運行的機制都是通關相關的制度來完成的，因此，可以說一個完善的制度不僅能夠保證其組織的成本與收益平衡，同時還可以為其帶來巨大的發(fā)展，而這便要求相關部門對其制度應該給予進一步的完善。
以我國相關的法律法規(guī)中的條例說明為依據，為了保證農村涉農貸款業(yè)務中的信貸資金可以發(fā)揮其應有的作用，我國在政策上做出了一系列的調整及運行，其中包括了：申請、負責、分離，以及監(jiān)督和風險評估等制度（還有包括我們國家允許現在成立的一些小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行）。這些制度的實施不僅可以保障金融機構（農業(yè)銀行及農村信用社等）的資金流動性，同時也可以為涉農貸款中存在的一些信貸資金短缺等問題給予解決。
(二)加強各地政府的引導作用和協(xié)調作用
以相關金融部門為基礎，對農村中的涉農貸款實施優(yōu)惠政策，引導銀行業(yè)和農村經濟組織為農戶提供金融服務，增加信貸投入，滿足農村經濟發(fā)展中的多元化資金需求。
在解決涉農貸款中存在的問題時，也要對其風險進行嚴格的監(jiān)控，同時還要建立專門的風險補償專款，以便對積極配合涉農貸款工作的金融部門進行損失賠償。
根據不同地區(qū)的農村中的金融部門進行分類式的稅收政策，然后再以該地區(qū)的農業(yè)金融的需求為基準，對于該地區(qū)的農戶的貸款行為給予一定的扶持，從而達到資金融入農業(yè)的目的。
三、結束語
總而言之，涉農貸款在我國農村經濟發(fā)展中起到著關鍵性的作用，其制度的好壞更是直接關系到我國農村經濟建設。因此，我國相關政府、金融部門應給與高度重視并及時找出涉農貸款中存在的一些問題，并對這些問題給予認真細致的分析與探究，進而出臺一系列的解決措施。而也只有農業(yè)得到一定的發(fā)展，我國的經濟體制建設工作才能邁出更高的一步。
