公安消防部隊現行醫療保險制度由于經費有限，制度不完善，保障水平一直不高。若能合理引入商業醫療保險，有效拓寬軍人的保險保障范圍，即可解決軍人后顧之憂和部隊經費不足問題，進一步提高消防部隊的執勤戰斗力和凝聚力。
一、消防部隊現行醫療保險制度
(一)軍人退役醫療保險制度
即國家設立軍人退役醫療保險基金，為軍人建立退役醫療保險個人賬戶，保障其退役后享有國家規定的醫療保險待遇。
(二)消防部隊醫療保障制度
現役軍官、文職干部、士官、義務兵、供給制學員、離退休干部、隨軍無工作家屬和未滿18歲子女，都屬于醫療保障范圍。
二、消防部隊現行醫療保障制度弊端
從經費和部隊發展來看，軍人享受免費醫療制度已難以解決市場經濟條件下的軍人醫療問題，特別對罹患重大病官兵的醫療保障問題，弊端日益暴露，供雙方矛盾突出。
(一)退役醫療保險的建立目的與實際操作有偏差
主要保障軍人退役后享有國家規定的醫療保險待遇，與服役期間的醫療問題關聯不大。
(二)我國軍人醫療保險制度不完善
美國、俄羅斯、日本軍人享受免費醫療；德國、法國軍人醫療保險比例報銷，繳費比例約為工資收入8%。這些國家軍人家屬及子女就醫可享受50%以上優惠或全部免費。而我國軍人退役醫療保險月保費總額不足其本人月工資收入的2%，且個人繳納50%的比例過高；家屬子女醫療保障范圍較小；軍人退役后醫療保障服務還不完善。
(三)軍人退役醫療保險難以滿足實際需要
消防部隊從事高危工作，每年有人犧牲,有人殘疾,有的隨軍家屬就業難、子女教育難,有的軍人或其家屬患大病后,陷入經濟困境。特別是在獨生子女大量從軍的情況下,官兵傷病或犧牲后醫療補助、保險金標準不夠高,增添了軍人的后顧之憂。
(四)醫療保障供需矛盾日益顯著
消防部隊醫療保障經費標準團級單位≤75萬元。以某團級機關為例，近3年醫療費開支分別為151萬元、195萬元和256萬元，醫藥費超支幅度逐年上漲。另有某消防支隊2008-2011年重大病醫療費約占支隊當年醫藥費開支的19-21%。醫療經費嚴重超支，不僅擠占了其他經費，妨礙了正常業務開展；而且官兵和隨軍家屬、子女就診費用遲遲得不到報銷，影響了官兵安心服役。
三、公安消防部隊引入商業醫療保險設想
(一)社會醫療保險和商業醫療保險的定義
1、社會醫療保險
國家根據法律法規,為保障范圍內的勞動者提供患病時基本醫療需求保障而建立的社會保險制度。其特點為
強制性、低水平、限制多。
2、商業醫療保險
由保險公司經營的具有贏利性的醫療保障。其特點是自愿性、靈活性、可變性
(二)可以參考引進的商業醫療保險種類
重大疾病保險。是指以特定重大疾病為保險對象，當被保險人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。
住院醫療保險。負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫療費。
普通醫療保險。負責被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫療費。
手術醫療保險。負責被保險人因施行手術而支出的醫療費。
特殊疾病醫療保險。當被保險人被確診為患某種特定疾病時，保險人按約定的金額給付保險金，以滿足被保險人的經濟需要。
(三)引入商業醫療保險的形式
個人投保。商業醫療保險的主要投保方式為個人投保。
團體投保。團體投保就是以單位為團體，選擇保險公司的相關險種進行投保，為團體中的個體提供保障的一種方式。
個人與單位按比例投保。綜合個人投保和團體投保的一種投保方式。
(四)引入商業醫療保險帶來的效益。
從社會發展趨勢來看，目前建立的社會醫療保險實行費用封頂政策，封頂線以上的部分將由商業醫療保險來補充。商業醫療保險與社會醫療保險為相互配合關系，彼此取長補短。
從部隊發展來看，引入商業保險也有先例。如《軍人意外傷害保險》是軍隊統一為現役軍人向保險公司購買的人身意外傷害保險，此項商業人身保險的引入，不僅大幅度提高了現役軍人傷亡的補償水平，而且彌補了軍人傷亡保險制度中未對軍人病故享受保險金做出規定的空白。
軍人意外傷害保險的實施為消防部隊提供了借鑒，可以很好的解決現行醫療保障制度造成的瓶頸。首先，有效保障了官兵權益，拓寬保障范圍,有效地解決消防官兵的后顧之憂。其次，可以有效彌補各級消防部隊醫療經費不足。針對官兵患一般疾病和短期住院的可能性較大,可以考慮將大部分保險資金投保于普通醫療保險或住院醫療保險,作為對當前公費醫療保障水平低,經費不足的一種改善。參加特殊疾病醫療保險，對重病或退休官兵減輕退役醫療負擔會起到積極作用。引入商業醫療保險后，消防官兵無論在門診、手術、或罹患重大疾病時，保險公司將依據保險合同約定的保險項目和保障金額，支付相應的保險費。這樣就可以極大程度的緩解消防部隊日益顯著醫療保障供需矛盾，節省部隊醫療經費。
總之，公安消防部隊引入商業醫療保險，做為現行醫療保險制度的有力補充，對于減輕消防官兵的后顧之憂，培育廣大官兵的戰斗精神，更好的履行新世紀新階段消防部隊使命，必將發揮積極的促進作用。
