社會(huì)福利提高的一個(gè)重要體現(xiàn)是人們可以不斷獲得更大的自由與發(fā)展,金融自由化與社會(huì)福利提高是密切相關(guān)的。這是因?yàn)槿绻粋€(gè)國家或地區(qū)人們獲取資金的自由受到嚴(yán)格控制,那么,人的自由必然受到極大的限制。在現(xiàn)代大工業(yè)社會(huì),人們不能通過合法的途徑獲取創(chuàng)業(yè)資金,不能通過正當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行資本的原始積累,必然導(dǎo)致人們無法展示自己的才能,不能通過自力更生、艱苦創(chuàng)業(yè)獲取賴以生存的物質(zhì)財(cái)富,在這種環(huán)境下人們通常考慮的是怎樣運(yùn)用各種手段不斷向上“攀登”,以期掌握更多的社會(huì)資源,獲取更大的經(jīng)濟(jì)利益。整個(gè)社會(huì)的激勵(lì)機(jī)制偏離了正常的軌道,社會(huì)激勵(lì)不恰當(dāng),社會(huì)資源被內(nèi)耗掉了,人們逐漸變得循規(guī)蹈矩,缺乏創(chuàng)新精神、缺乏自力更生的精神,缺乏獲取自由的意識(shí)與意愿。這是不恰當(dāng)制度制約的表現(xiàn),金融管制就是導(dǎo)致這一后果的一項(xiàng)非常重要的不合理制度安排。
一、人的自由與發(fā)展與其擁有的財(cái)富是正相關(guān)關(guān)系
這里首先要明確“自由”指的是什么?美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈耶克從個(gè)人主義出發(fā),強(qiáng)調(diào)自由是一種人的狀態(tài),即“一個(gè)人不受制于另一個(gè)人或另一些人因?qū)嘁庵径a(chǎn)生的強(qiáng)制的狀態(tài)”。這種自由包括政治自由、思想自由和經(jīng)濟(jì)自由。其中經(jīng)濟(jì)自由最為根本,也最為珍貴。因?yàn)橥ㄟ^經(jīng)濟(jì)自由的運(yùn)用,人們可以獲得運(yùn)用其它自由所必需的物質(zhì)基礎(chǔ)——財(cái)富。基于自愿交換的經(jīng)濟(jì)自由,因?yàn)橛袠O大的互惠性,通常不會(huì)對(duì)他人造成傷害。經(jīng)濟(jì)自由是人們?cè)谌粘Ｉ钪羞\(yùn)用得最為廣泛的自由,與人們?nèi)粘Ｉ畹年P(guān)系最為密切。掙錢與花錢可以說是經(jīng)濟(jì)自由最活生生的體現(xiàn)。貨幣(財(cái)富)與權(quán)力的對(duì)抗即是經(jīng)濟(jì)自由與政治權(quán)力的對(duì)抗。剝奪了錢的作用,即是剝奪了人一定的自由。在我國改革開放前,有錢也買不到軟臥票,就是一個(gè)鮮明的例證。
現(xiàn)代社會(huì)無法想像不能擁有足夠財(cái)富就能自由幸福生活的人。自由與財(cái)富是正相關(guān)關(guān)系,隨著一個(gè)人所擁有的財(cái)富逐漸增加,他的選擇范圍也在逐漸擴(kuò)大,買不到硬臥可以買軟臥,或者可以乘飛機(jī),難道這不是增大了一個(gè)人的自由嗎?如果這個(gè)人沒有錢買飛機(jī)票,也沒有錢買軟臥、硬臥,那他只有擠硬座車了,只能說他被財(cái)富的缺乏限制了自由。因此,若想使人們獲取更大的自由,必先允許人們能夠創(chuàng)造獲取更多的財(cái)富,這就需要政府把捆住人們手腳的制度約束放開,給予人們創(chuàng)造獲取財(cái)富的自由。自由的精髓正是允許人們進(jìn)行選擇,并承擔(dān)相應(yīng)選擇的后果。無法想象不能進(jìn)行任何選擇的人是自由的,同時(shí)不可否認(rèn)沒有一定物質(zhì)財(cái)富的人是沒有選擇權(quán)的。因此人的自由與發(fā)展與人所擁有的財(cái)富是密切相關(guān)的。
二、金融自由化是人們獲取自由與發(fā)展、提高社會(huì)福利必不可少的經(jīng)濟(jì)制度前提
在我國,金融控制仍然是阻擋人們勤奮創(chuàng)新、獲取更大財(cái)富、謀取更大自由的最大障礙。貝洛克曾說過:“對(duì)財(cái)富生產(chǎn)的控制,就是對(duì)人類生活本身的控制。”因此一個(gè)社會(huì)應(yīng)該提供廣泛的合理制度安排,可以使人們能夠通過各種途徑與手段,謀求更大的財(cái)富,獲取更大的自由。當(dāng)然,這應(yīng)該是通過合理合法的途徑獲取,而不是通過非法途徑集聚的。這可以為眾多人提供榜樣激勵(lì),必然會(huì)激起社會(huì)更多的人艱苦創(chuàng)業(yè)、不斷奮斗的精神,社會(huì)則呈現(xiàn)出勃勃生機(jī)。人們會(huì)逐漸體會(huì)到自食其力、自我奮斗的成功的快樂。在這個(gè)過程中,人們會(huì)發(fā)現(xiàn)知識(shí)的重要性,發(fā)現(xiàn)知識(shí)匱乏對(duì)個(gè)人發(fā)展的制約,那么社會(huì)的學(xué)習(xí)風(fēng)氣就會(huì)噴薄而發(fā)。不需要政府來號(hào)召,打造所謂知識(shí)型社會(huì),只需要政府提供合理的制度安排,比如中小學(xué)、大學(xué)開辦夜校,提供相關(guān)知識(shí)與技能的培訓(xùn)課程,為有需要進(jìn)一步學(xué)習(xí)的人們提供可能,社會(huì)的學(xué)習(xí)風(fēng)氣必然會(huì)煥然一新,民族素質(zhì)也會(huì)不斷提高。人們知識(shí)素養(yǎng)的提高必然又會(huì)激起對(duì)其他社會(huì)制度變革的強(qiáng)烈需求,那么,社會(huì)將處于一種不斷變革與創(chuàng)新的動(dòng)態(tài)平衡中,這樣的社會(huì)將是充滿活力、快速發(fā)展的嶄新的社會(huì)。在人們獲取更大自由的同時(shí),國家的經(jīng)濟(jì)必然會(huì)更快的發(fā)展。
在眾多的經(jīng)濟(jì)制度安排中,解除金融管制,實(shí)行金融自由化應(yīng)該說是一種核心的制度安排。比如說中國的有識(shí)之士都認(rèn)為發(fā)展教育是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要前提,政府也在不斷提出號(hào)召,號(hào)召人們?nèi)プx書,并提供某些公共制度安排,比如九年義務(wù)教育制、為農(nóng)民工開辦技能培訓(xùn)、為貧困大學(xué)生開辦助學(xué)貸款等等,但仍不見社會(huì)學(xué)習(xí)風(fēng)氣的盛行,反而經(jīng)常會(huì)看到貧困地區(qū)的孩子輟學(xué)、高中畢業(yè)生不參加高考、大學(xué)生輟學(xué)、農(nóng)民工技術(shù)培訓(xùn)學(xué)校收費(fèi)高昂、迫使農(nóng)民工無法參加技術(shù)培訓(xùn)等等這些教育失敗的案例。是人們不喜歡學(xué)習(xí)嗎?不知道學(xué)習(xí)的重要嗎?答案應(yīng)該是否定的。問題的關(guān)鍵應(yīng)該在于制度安排不合理,沒有解決人們當(dāng)前最為關(guān)心的生存問題,無以為生,又何以為學(xué)呢?在生活困苦的時(shí)候,最為激勵(lì)人們的應(yīng)該是獲取物質(zhì)財(cái)富的沖動(dòng)。如果有合理的制度安排,人們會(huì)爆發(fā)出驚人的聰明才智去創(chuàng)造財(cái)富。從人性的角度來看,沒有人會(huì)喜歡施舍與憐憫,都喜歡自食其力,也只有達(dá)到一定的生活水平或在為生存而斗爭(zhēng)產(chǎn)生對(duì)知識(shí)的需求后,才會(huì)產(chǎn)生受教育、學(xué)習(xí)知識(shí)的強(qiáng)烈愿望。因此一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的安排應(yīng)該是首先解除束縛人們自主創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富的不合理制度安排,放松對(duì)人們創(chuàng)新精神的束縛,提供激勵(lì)社會(huì)自力更生、自我負(fù)責(zé)、不斷創(chuàng)新的制度安排。在這些制度安排中,金融自由化是最為核心的制度安排之一。人們能夠自由地通過合法的途徑獲取創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富的資金,這將是目前我國促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為重要、也是最為可取的政策。
目前,我國除了國有及極少的股份制銀行(數(shù)據(jù))和極少的小規(guī)模貸款公司(數(shù)據(jù))以外,其它的有組織有規(guī)模的借貸行為被稱為非正規(guī)金融,實(shí)質(zhì)上還經(jīng)常被稱為地下金融,是國家法律明令禁止的。個(gè)人或企業(yè)不允許興辦金融機(jī)構(gòu)。國有銀行的資金主要用來扶持國有企業(yè)。那么一個(gè)人如果想依靠某種技能或創(chuàng)意白手起家、自主創(chuàng)業(yè)將是非常困難的事情。因?yàn)橛幸欢ㄙY產(chǎn)的民營企業(yè)都很難從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲取貸款,更何況幾乎一無所有的個(gè)人呢?這在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)及農(nóng)村地區(qū)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的鉗制作用更大,影響也更為深遠(yuǎn)。比如國家級(jí)貧困地區(qū)寧夏固原,當(dāng)?shù)剞r(nóng)民為了脫貧致富,選擇技術(shù)含量較低,并且比較辛苦的運(yùn)輸行業(yè),但卻沒有資金購買運(yùn)輸工具,正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借不到款項(xiàng),只能去借高利貸。辛辛苦苦賺得的收入?yún)s被高利貸者盤剝殆盡。這種狀況廣泛存在于全國各地農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)直至城市。從中可以看到金融管制對(duì)個(gè)人自由的嚴(yán)重制約作用,它也是社會(huì)福利難以大幅提高的主要制約因素之一。
三、當(dāng)前我國實(shí)行金融自由化是否可行
目前社會(huì)上有兩種觀點(diǎn),一種認(rèn)為金融自由化會(huì)帶來金融危機(jī),進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)是實(shí)行金融自由化的一些國家中,都或多或少遇到了一些困難,金融體系脆化,破產(chǎn)銀行數(shù)量增加、通貨膨脹,進(jìn)而在一定程度上影響到經(jīng)濟(jì)發(fā)展。東亞與拉美一些國家甚至發(fā)生了更為嚴(yán)重的金融風(fēng)暴,這成為他們提倡的所謂發(fā)展中國家不適宜進(jìn)行金融自由化的有力證據(jù)。第二種觀點(diǎn)正相反,指出仍然是上述這些國家,當(dāng)我們?cè)跉v史的長河中來觀察這些國家時(shí),會(huì)發(fā)現(xiàn)實(shí)際上這些繼續(xù)實(shí)行金融自由化的國家在擺脫金融危機(jī)后,象韓國、智利等國家都步入了快速健康發(fā)展的軌道,繼續(xù)采取金融抑制的國家,經(jīng)濟(jì)卻沒有快速發(fā)展起來。如果從歷史的角度,長遠(yuǎn)看來,第二種觀點(diǎn)是可取的。我國金融自由化將會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至社會(huì)福利產(chǎn)生極為有益的深遠(yuǎn)影響。
(一)市場(chǎng)化促進(jìn)制度環(huán)境建設(shè)
我國不同于其他市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家,屬于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中的社會(huì)主義國家。機(jī)構(gòu)制度環(huán)境尚不健全,因此有人認(rèn)為還不適于取消金融管制,不適于進(jìn)行金融自由化。其實(shí),我國現(xiàn)存的制度環(huán)境缺陷是長期累積形成的,建立完善的制度環(huán)境不可能一蹴而就,同時(shí)在這種環(huán)境下培養(yǎng)起來的特殊利益集團(tuán)并不想放棄據(jù)此獲得的壟斷利潤,他們是政策制定的強(qiáng)有力的影響者,并沒有動(dòng)力去進(jìn)行制度變革。因此,在這種狀態(tài)下,不可能等到各種制度環(huán)境建設(shè)好再進(jìn)行金融自由化。
就一個(gè)社會(huì)來講,各項(xiàng)制度變遷是相互影響相互促進(jìn)的。當(dāng)一個(gè)社會(huì)缺乏制度變遷的誘致因素時(shí),可以采用“鯰魚效應(yīng)”。當(dāng)金融業(yè)開始取消金融管制,實(shí)行金融自由化時(shí),就好比引入了一條鯰魚,它會(huì)激活整個(gè)社會(huì)。它會(huì)促使社會(huì)完善法律制度、迫使法律制度的健全與良好的實(shí)施、進(jìn)一步加強(qiáng)司法系統(tǒng)的改革與建設(shè)、司法人員素質(zhì)的提高、增加法律專業(yè)人員的需求、擴(kuò)大就業(yè);信息的進(jìn)一步透明化;銀行專業(yè)人員素質(zhì)的提高;消除部門壟斷直至遏制腐敗;會(huì)促進(jìn)企業(yè)完善管理機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制,會(huì)消除國有、私營企業(yè)的歧視性差別;會(huì)激勵(lì)社會(huì)的創(chuàng)新精神、會(huì)激勵(lì)人們自主創(chuàng)業(yè)、獲取更大財(cái)富的精神等等。實(shí)行金融自由化的收益不僅僅局限于銀行和企業(yè),這個(gè)收益是對(duì)整個(gè)社會(huì)巨大而深遠(yuǎn)的影響,會(huì)使人們獲得更大的自由與發(fā)展。
(二)金融自由化即使增強(qiáng)了金融脆化問題,促發(fā)金融危機(jī),也不僅僅是成本,仍是收益
衡量一個(gè)企業(yè)成功與否不是看它的成本大小,而是看這個(gè)企業(yè)是否有盈利,也就是企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)是否收益大于成本。衡量一個(gè)國家的制度變革也同樣應(yīng)采取如此態(tài)度,不應(yīng)僅僅局限在成本方面,要看到它的經(jīng)濟(jì)收益,還要看到成本的兩面性。一方面是成本;另一方面它還是經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),失敗是經(jīng)濟(jì)走向成功必不可少的經(jīng)驗(yàn),一個(gè)失敗可以促成許多成功,可以激起變革社會(huì)各項(xiàng)不合理制度的強(qiáng)烈要求,激發(fā)起社會(huì)創(chuàng)新精神,從而打破原有經(jīng)濟(jì)與社會(huì)各方力量的均衡,是社會(huì)變革的重要促進(jìn)力量。
(三)市場(chǎng)化對(duì)國有銀行及國有企業(yè)也是收益大于成本
國有銀行及國有企業(yè)就像羸弱的巨人,雖然身形高大,但體格虛弱,內(nèi)在空虛。在金融自由化的過程中,它們會(huì)在外部強(qiáng)烈刺激下逐漸變得身強(qiáng)體壯。德姆塞茨就曾提出對(duì)稀缺資源的過度開發(fā)就是因?yàn)橘Y源的使用權(quán)掌握在政府手中,并且其使用定價(jià)過低。國有企業(yè)對(duì)資金的極度饑渴就是我國金融管制負(fù)面作用的一個(gè)極佳例證。國有企業(yè)高比例的銀行貸款與極低的資源使用效率相對(duì)比,必然形成對(duì)稀缺的金融資本的巨大浪費(fèi),降低了整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效率。在金融自由化的過程中,部分效率低下、經(jīng)營不善的國有企業(yè)有可能會(huì)破產(chǎn),但這恰恰有利于提高經(jīng)濟(jì)效率。與其讓屢屢虧損的國有企業(yè)浪費(fèi)社會(huì)資源,不如將這些資源用于促進(jìn)私營企業(yè)的發(fā)展,進(jìn)而提高經(jīng)濟(jì)效率,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,提高社會(huì)福利。國有銀行面對(duì)壞賬增加、競(jìng)爭(zhēng)加劇等狀況,會(huì)加快學(xué)習(xí)的速度,被迫學(xué)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營方法,進(jìn)而提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
我國金融制度變革已經(jīng)是在民眾和市場(chǎng)的強(qiáng)大需求基礎(chǔ)上的誘致型金融制度變遷。經(jīng)濟(jì)增長與制度是密切相關(guān)的,社會(huì)的技術(shù)結(jié)構(gòu)決定了社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的上限,適宜的制度結(jié)構(gòu)可以將經(jīng)濟(jì)活動(dòng)盡力推向其上限,不適宜的制度結(jié)構(gòu)則會(huì)使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)呈現(xiàn)出收縮、衰退的趨勢(shì),可以說制度變遷是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)態(tài)原因。我國金融改革到目前這一階段,很好地印證了制度經(jīng)濟(jì)學(xué)家的觀點(diǎn),制度突破是解決金融抑制的關(guān)鍵,也是金融走向自由之路并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)而促進(jìn)人的自由與發(fā)展、提高社會(huì)福利的關(guān)鍵。
