一、引言
消費是拉動中國經濟增長的三輛馬車之一。當前，在投資和出口這兩大“經濟馬車”均已放緩的大背景下，隨著居民收入水平持續上升，社會保障制度不斷完善，消費這輛“經濟馬車”正逐漸加速。近年來大學的不斷擴招使得大學生的人數越來越多，大學生的消費數量及消費能力均在不斷增加，大學生不僅是當前社會消費主體之一，也是未來社會的消費主力，為此，大學生的消費行為對整個社會消費導向的影響不容忽視，正確引導大學生的消費行為也應該得到充分重視。影響大學生消費行為的因素很多，本文著重研究家庭理財教育對大學生消費行為的影響，主要是考慮到大學生在上大學以前和社會接觸較少，而且大部分大學生沒有收入，他們的一切開支基本由家庭承擔，所以其消費行為受到家庭理財教育和理財方式的影響。本文所研究的大學生消費行為是指除學費、住宿費、書雜費等之外的生活花費。
為了研究家庭理財教育與大學生消費行為相關問題，課題組以發放調查問卷的形式，對徐州市四所高校1200名本科生進行調查。調查問卷共分為兩大部分，一部分是大學生消費行為的相關問題，另一部分是家庭理財教育相關問題。由于這四所大學的生源來自全國各地，本次調查注重了生源的地區分布均衡問題，所以該次調查具有一定的普遍性。本課題的研究以家庭的理財教育方式與大學生消費行為存在著相關性為前提，在調查問卷中專門設置題目“對你當前消費行為及消費導向的主要影響因素有哪些？”，此題為多選題，同時選擇A項（家人消費行為）以及D項（家庭理財教育方式）兩項的大學生所占比例為83.6%，也證明了此項假設的合理性。回收有效問卷1099份，在此基礎上，課題組進行整理研究，對家庭理財教育與大學生消費行為及其相關性進行了研究，并提出了如何加強家庭理財教育，從而更好地促進大學生消費行為的良性發展。
二、大學生消費行為的主要表現
（一）大學生的消費行為總體來說較為合理
根據調查結果顯示，大學生月消費水平為500元左右的約占27%，800元左右約占57%，500元以下約占10%，消費水平在1000元以上的僅占6%。可見大學生消費水平主要集中在800元左右，根據調查學校所在地區的整體消費水平來看，大部分大學生的消費行為還是趨向合理的，屬于中等消費水平。而且大部分消費行為屬于求實性消費，追求商品的實用性和價格的合理性。對于“發現周圍的某些同學擁有比你更好一些的物品，你會？”一題，80%的同學選擇了“不會想太多”；對于“在你選購商品時，你比較注重商品的哪些方面？”一題，85%的同學選擇了質量和價格。而且大學生對新鮮事物接受能力較強，對網購的價格較低也比較認可，80%以上的學生都有上網購物經歷。如果購物網上的店家在低價格的同時能夠注重質量，那么在校大學生將會成為他們的主力消費軍。不過，大學生最喜歡的購物模式還是去專賣店購買，特別是打折的時候，可以買到質量和價格都較為滿意的物品。
（二）大學生的消費結構呈現多元化現象
從消費結構來看，在總的消費金額中，伙食費所占比例基本在50%左右，這可看作是大學生的“恩格爾系數”，可見大部分大學生消費水平尚處于溫飽狀態，根據馬斯洛需求理論，處于滿足生理需求的最低階段。但是這個“恩格爾系數”的分母“總消費”中是不包括學費和住宿費等，如果把學費等包括進去，那么得出的“恩格爾系數”會低得多。而且從理性上講，作為在校學生，除了伙食費和其他日常必需品外，不應該再有額外的支出。但是從調查顯示可以看出大學生還有另外等同于伙食費的支出，消費結構日益呈現多元化特征。在伙食費以外的支出中，用于購物的支出所占比重較大，大部分學生偏向于購買電子產品。對于女生來說，較偏向于購買服飾和化妝品。再次是用于娛樂消費，如KTV，旅游等。這種現象和大學生的消費心理是有一定關系的，大學生所能使用的花銷主要來源于家庭，受到一定的約束，但是由于大學生已接受了十幾年的正規學校教育，加強了他們對精神和內心情感的追求。所以即使沒有充分滿足生理需求的情況下，也存在高層次的尊重需求和自我實現需求。而用于購買課外書籍的支出僅占5%，購買的書籍主要為英語和計算機等級考試、職業資格證書考試等書目。這種現象主要是由于大學校園圖書館藏書較為豐富，收入有限的大學生就把此項支出作為能省則省的項目。另外，大學生的人情消費、交際消費比重日益增大，這是大學生自我發展的一種需要，很多學生擔心處理不好人際關系，會影響工作和學習，所以請客吃飯、請人唱歌、給他人過生日等現象在大學校園里越來越多。
（三）大學生消費行為中也存在著不和諧現象
在大學生的眾多消費行為中，也存在著不和諧現象，如攀比性消費、沖動性消費以及超支性消費，這些不和諧的消費行為主要表現在購物方面。很多大學生進入大學后第一次獨立支配自己的各種開銷，往往沒有目標、沒有計劃，加上有些大學生自尊心與虛榮心較強，所以會在消費過程中表現盲目性攀比，或者為獲得自我滿足而進行沖動性消費和超支性消費。從性別來看，男生偏向于攀比性消費和超支性消費，而女生更多的是求實性消費和沖動性消費。這種現象主要是由于男生比較愛面子，從而可能進行攀比；對于戀愛中的男女生，消費一般由男生承擔，所以男生會出現超支性消費，把未來的錢花在現在，超出其實際經濟能力。而且校園里人情風的蔓延，也是造成攀比性消費和超支性消費的一個原因。從地域來看，農村學生基本屬于求實性消費，主要是和家庭經濟條件有關，而城市學生特別是城市中的獨生子女更加偏向于攀比性消費和沖動性消費。從年級來看，大四的學生求實性消費行為最少，這與大四的學生即將畢業，并且與社會接觸較多有關。
三、家庭理財教育對大學生消費行為的影響
（一）家庭理財教育和大學生消費行為存在著相關性
家庭是人生的第一所學校，在上大學以前，家長對子女的消費基本上實行滿足供應的政策，全權由家長安排其各種支出，同時家長關注較多的是子女的學習情況。但是家庭教育對一個人的影響是潛移默化的。調查顯示，83.6%的大學生認為家人消費行為以及家庭理財教育方式對自己當前的消費行為及消費導向有著最重要的影響。52%的學生承認父母對其當前理財方面所持的意見是欣然接受的，40%的學生則是大部分采納。可見，家庭理財教育和當前大學生的消費行為是存在著一定的相關性的。
（二）合理的家庭理財教育方式產生良性影響
在對家庭理財教育狀況進行調查時，54%的學生認為父母能夠運用相關的理財知識進行引導教育；60%以上的家長對自己子女的消費情況比較了解，并有所關注和指導；48%的父母對于子女額定范圍以外的開支需求是以獎勵的形式進行滿足；50%以上的父母和子女明確地交流過家庭經濟的真實情況。這些較恰當的理財教育方式對大部分大學生較為合理的消費行為是有影響的。通過數據的篩選，發現合理的家庭理財教育方式下90%以上對應于大學生的求實性消費行為，這些學生在購物上注重的是物品的實用性，要求質量好、價格低，并不去刻意追求名牌產品。而且這些學生基本對每個月的生活費都有支出計劃，對于購物時遇到自己中意的但是計劃外的物品，這些學生81%表示不會購買，其余表示偶爾會買，這說明合理的家庭理財教育方式對于大學生的消費行為確實能起到良性影響。以父母支付子女生活費方式為研究對象，65%的家長選擇月初或學期初定量地支付子女一筆生活費，在這種支付方式下，產生的是90%以上的求實性消費行為。主要是由于這種方式有利于學生控制自己的消費，需要大學生對自己的消費有一個很好的安排和計劃，也鍛煉其理財的能力.
