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廈門國(guó)際銀行為有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，于2018年提出全面質(zhì)量管理體系建設(shè)（代號(hào)“北斗計(jì)劃”），借助金融科技手段，促進(jìn)銀行智慧風(fēng)控轉(zhuǎn)型升級(jí)。2020年8月，“天眼”智慧風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“天眼系統(tǒng)”）成功上線，標(biāo)志著廈門國(guó)際銀行智慧風(fēng)控轉(zhuǎn)型取得里程碑式成果。

天眼系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)信息有效整合；引入國(guó)際領(lǐng)先的決策引擎，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)集中加工服務(wù)和可視化策略配置，打造高性能、高穩(wěn)定性，低使用門檻的智能引擎平臺(tái)；運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等人工智能技術(shù)，整合風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和收益計(jì)量模型策略成果，建立財(cái)務(wù)評(píng)分模型、風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)預(yù)測(cè)模型、企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜等智能模型應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，提高預(yù)測(cè)和識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn)的精度和穩(wěn)定性。

天眼系統(tǒng)現(xiàn)已打造成為一整套較為成熟的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，先后榮獲銀保監(jiān)會(huì)“中國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例”、廈門市金融科技優(yōu)秀項(xiàng)目三等獎(jiǎng)、《銀行家》雜志2021年中國(guó)金融創(chuàng)新“十佳金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)”等多項(xiàng)榮譽(yù)。根據(jù)整體規(guī)劃，廈門國(guó)際銀行將持續(xù)打磨系統(tǒng)，在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警領(lǐng)域做精做細(xì)，致力于打造領(lǐng)先同業(yè)的行業(yè)標(biāo)桿，并逐步對(duì)外輸出，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立智能化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平作出貢獻(xiàn)。

中小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，但在發(fā)展過程中面臨融資難、融資貴等問題，特別是新基建、工程、制造業(yè)及信息化領(lǐng)域的中小微企業(yè)，同時(shí)還面臨著前期項(xiàng)目資金投入大和項(xiàng)目回款周期慢的矛盾。

為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持中小微企業(yè)發(fā)展，廈門國(guó)際銀行以國(guó)家信用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，于2020年12月成功推出面向新基建、工程、制造業(yè)及信息化等行業(yè)中小微企業(yè)的綠色低碳金融服務(wù)平臺(tái) “國(guó)行信e融”，有效解決了新基建和工程信息化行業(yè)中小微企業(yè)項(xiàng)目周期變化快、應(yīng)急資金調(diào)度難、銀行貸款流程長(zhǎng)三大難題，標(biāo)志著廈門國(guó)際銀行開辟了企業(yè)授信業(yè)務(wù)數(shù)字化的全新篇章。

“國(guó)行信e融”平臺(tái)靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新搭建了中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，以企業(yè)在國(guó)家信用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心的公開交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，同時(shí)結(jié)合公檢法、征信等數(shù)據(jù)為其自動(dòng)核額，額度最高300萬元。綜合應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識(shí)別等金融科技，做到“快速、精準(zhǔn)、靈活”優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)“無紙化、自主化”的高效體驗(yàn)：企業(yè)掃描二維碼進(jìn)行自助申請(qǐng)，提供授權(quán)后輸入企業(yè)名稱，即可關(guān)聯(lián)至國(guó)家數(shù)據(jù)中心的數(shù)百個(gè)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)秒速確認(rèn)預(yù)授信額度信息的效果；通過無接觸方式提交申請(qǐng)材料并在線進(jìn)行身份認(rèn)證，由系統(tǒng)模型自動(dòng)完成授信審批；授信審批通過后即在線簽約借款合同和額度生效；借款人通過網(wǎng)銀在線自助提款，系統(tǒng)自動(dòng)完成用額審批后實(shí)現(xiàn)貸款投放。

自上線以來，平臺(tái)累計(jì)申請(qǐng)客戶數(shù)突破7000戶，已與北京、上海、福建及廣東地區(qū)幾十家中小微企業(yè)協(xié)會(huì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)及線上平臺(tái)建立廣泛合作，累計(jì)為超過2800家客戶提供超過45億元的資金支持，客戶行業(yè)涵蓋了新基建、工程、制造業(yè)及信息化等重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域。該平臺(tái)推出后陸續(xù)得到了人民日?qǐng)?bào)、經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)、廈門廣電等各方的關(guān)注及報(bào)道，并榮獲了“第二屆廈門市金融科技優(yōu)秀項(xiàng)目?jī)?yōu)秀獎(jiǎng)”、“銀行家2021中國(guó)金融創(chuàng)新論壇十佳公司金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“中國(guó)財(cái)資獎(jiǎng)之‘最佳產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)’”和“第三屆‘新華信用杯’全國(guó)優(yōu)秀信用案例”等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，體現(xiàn)廈門國(guó)際銀行以“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融”為己任，不斷創(chuàng)新、豐富銀行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新產(chǎn)品、新服務(wù)。