摘要：隨機采訪了在該行營業廳辦理業務的市民，都對該銀行的服務表示了肯定，還有一些市民說自己經常來銀座銀行辦理業務。
“以往銀行貸款往往是看你有多少固定資產抵押，但在我們銀行，不看你有多少固定資產，而是看流水、資產負債表以及行業信譽和是不是真的認真在做事情。”渝北銀座村鎮銀行行長王偉杰在接受《農村金融時報》記者采訪時談到，“固定資產過多并不完全是一件好事，有時往往會給銀行帶來風險。”
自2011年10月28日由浙江臺州銀行發起成立的渝北銀座村鎮銀行成立以來，短短的兩年多的時間里，該行存貸排名已經位居重慶市30多家村鎮銀行的首位。截至2013年末，各項存款余額19.14億元，各項貸款余額17.98億元，累計發放貸款5797筆，金額54.37億元，不良貸款率僅為0.01%
定位錯位競爭
“所謂錯位競爭，就是將客戶鎖定為其它銀行都不愿意接受的小微企業。這類客戶群大多存在資金流不穩定，抵押物不足的問題，很難獲得貸款。”王偉杰在解釋其經營思路時說。該行推出的特色產品“小本貸款”，2000元起貸，貸款期限靈活、門檻低、無需抵押物，2到3天即可放貸，充分滿足了廣大小微企業的融資需求。
據悉，目前市場上小微貸款品種甚多，對于小微的定義卻有很大不同，例如從10000元到100萬元或者6000萬元以下都可以叫做小微貸款。但該行的“小本貸款”將金額鎖定在2000元到30萬元之間，準確定位了客戶需求，將其它銀行不重視的小額貸款客戶納入了金融服務對象之中，并且避開了與其它銀行在客戶資源上的競爭。“如果你只是在路邊開了一個燒烤攤，或者在附近的街道上開了一家小店，我們銀行也歡迎你來貸款。”王偉杰說。
渝北銀座村鎮銀行于2012年成為重慶市首家新型農村金融機構微型企業創業扶持貸款辦理行，并且聯合渝北區政府微企辦，為當地的小微企業提供金融知識培訓。通過批量營銷的方式，既服務了社會又得到了客戶群，有融資需求的小微企還可以當場申請貸款。截至目前，該行小微企業貸款余額16.71億元，占貸款總額的92.94%。
立足長遠發展
籌建之初，經過精心的選址，渝北銀座村鎮銀行將總部設在位于重慶市渝北區龍山街道核心區域。這里四周社區密集，大型超市環繞，人流量較大，具有巨大的發展前景。正是看中了該區域的金融潛力，渝北銀座村鎮銀行大膽創新了村鎮銀行走“社區銀行”的發展模式。
開業至今，該行在周邊社區、廣場免費投放了百余套手推車、10余頂遮陽傘和30多面社區公益宣傳欄。為周圍社區免費修建籃球場，為老年歌舞隊贊助服裝和歌舞器材，并且定期開展“送金融知識下鄉”活動。截止去年年末，該行已舉辦各種社區比賽、金融知識宣傳、贊助公益活動60余起，發放宣傳資料5萬多份，足跡遍布各村鎮、社區，在渝北地區建立起了廣泛的群眾基礎。
記者隨機采訪了在該行營業廳辦理業務的市民，都對該銀行的服務表示了肯定，還有一些市民說自己經常來銀座銀行辦理業務。記者在營業大廳很顯眼的位置看到：該行推出了“免費銀行”，跨行和跨地域都免收手續費、還為殘疾人設置了專用窗口。市民戴先生是住在該社區附近開網吧的老板，他在采訪中還給銀行的工作人員建議道，希望能在柜臺辦理轉賬業務時顯示對方的姓名。這一建議得到了該行工作人員的充分的重視，表示可能將在充分保證賬戶安全的前提下，做出適當的調整。
技術防控風險
無抵押貸款，在傳統上被視為有風險的貸款，如何控制風險就成為重中之重。銀座村鎮銀行主營小本貸款，額度低、成本高，外界對其風險的控制一直存在質疑。該行引入了德國IPC小貸技術，這種技術輕抵押重信用，對客戶進行充分的調查后方可發放貸款。
在控制風險方面，該銀行重視客戶的流水、資產負債表和行業信譽，并不看重固定資產的抵押。通過以上幾個方面可以了解到客戶的經營管理情況，對其貸款的風險作出評估，并經過交流和拜訪，對客戶的真實情況進行深入的了解，將風險控制在可控的范圍內。
目前該行的不良貸款極低，僅占比0.01%。
在信息化浪潮的背景下，新技術的合理運用將可為業務的開展增添長足動力。發起行臺州銀行開發的一款手機辦公軟件，使渝北銀座銀行走在了新技術的前沿：員工遇到有任何需要反映的情況，可以及時通過手機直接向行長反映。這個功能被稱為“溝通零距離”，即使人不在辦公室，也可以進行業務的審批。
此外，渝北銀座村鎮銀行還開發出了移動終端，工作人員可以提著手提電腦為客戶上門辦理非現金業務。只需要三五分鐘時間，就可以辦一張卡。移動終端不僅方便快捷，還成為了許多企業和個人代發工資的首要選擇。
作者：伍洪 唐小堞 通訊員 蔣雯 徐詩鴻
