摘 要：改革開放以來，我國商業銀行發展很快，逐步建立了以中、農、工、建四家國有商業銀行為支柱，交通銀行、深圳發展銀行等若干全國性與區域性新興的股份制銀行并存。然而我國商業銀行還存人力資源管理落后、戰略定位不準確、技術開發與創新能力不強、創造品牌和運用品牌的能力差、不注重企業丈化建設等問題。本文通過對我國商業銀行競爭力的分析，戰略管理、制度與文化、營銷能力、創新與品牌、人才與內控等幾個方面系統全面地闡明了商業銀行的核心競爭所在，并對此提出了詳細的可依循的辦法，幫助提高商業銀行的核心競爭力。
關鍵詞：商業銀行；核心競爭力；戰略管理；制度
核心競爭力是企業所特有的、能經得起考驗的是競爭對手難以模仿的技術或能力。商業銀行核心競爭力是指商業銀行擁有的別的銀行所沒有并能為銀行帶來競爭優勢的資源或能力。這項資源或能力可以是人力資源、產品、技術、銀行企業文化及價值觀等等：隨著經濟全球化，各商業銀行之間競爭越來越激烈，主要體現為核心競爭力的競爭。提升銀行核心競爭力是金融經濟在日益全球化中制勝的關鍵。
一、戰略管理——核心競爭力提升的基礎
現商業銀行的戰略管理可以從通過以下途徑進行：一是實施革新領先戰略，建立健全各項科學管理機制，如風險機制、競爭機制、用人機制、業務管理和考核機制等。二是倡導服務質量領先策略，積極開拓中間業務并提高服務質量。三是實施以客戶為中心，以市場需求為導向的顧客戰略定位。四是以拓展市場為重點，完善業務價值鏈，并開發新的服務功能以使傳統業務獲得更為廣闊的發展空間。五是實施市場領先戰略，積極開展金融機構合作和業務聯動，形成聯體局部優勢。
二、制度與文化——核心競爭力提升的源泉
為提升商業銀行的核心競爭力，應該積極地推動銀行的制度變遷，具體表現為：第一，加快商業銀行產權制度創新，完善公司的治理結構，建立能夠有效應對逆向選擇和道德風險的激勵約束機制：第二，健全和完善銀行的經營管理制度，提高運行績效，遵循穩健、集約的經營方針來優化組織機構的設置。第三，通過組織創新建立現代化的高效組織機構模式，組建專業的人才團隊和銀行內部的市場化組織。
銀行的企業文化是一家銀行的價值觀、道德觀及規范的觀念形態，它在銀行經營發展過程中產生并被有意識或無意識地積累流傳下去。良好的企業文化能充分激發員工的潛能和士氣，增進團結、協作和溝通，以共同的文化氛圍成為發展創新的精神動力成為一家銀行品牌的內涵。對內而言，銀行應將從為用戶創造價值中實現自身利潤這一普適理念與銀行獨特的發展戰略相聯系，確定自己的經營理念，結合自身的經營宗旨和客戶定位、業務范圍和經營方式、領導層和員工素質形成特有的企業文化。對外而言，一家銀行的產品及服務的品質特色和形象風格在社會上傳播而被一定的群體認同后，就會成為人們鑒別眾多銀行差異的標記，銀行的企業文化被以其客戶群為主體的公共關系層面認可和接受，有助于銀行贏得穩定的客戶，從而在市場上立于不敗之地。
三、營銷能力——核心競爭力提升的體現
我國商業銀行必須順應市場發展與客戶需求的變化，在經營理念、經營方式、技術支持、服務手段等方面不斷創新，向客戶提供針對性強的產品和服務，打造富有競爭力的金融品牌。提高市場營銷能力，可以從以下五個方面著手：第一，樹立現代銀行的營銷理念，正確處理銀行與客戶的關系。第二，要加強市場研究，細分市場、客戶，明確定位。第三，以客戶為中心加強客戶關系管理，建立長期密切的合作關系。第四，采取多種營銷手段，爭取客戶，應注重憑借優質高效的服務和鮮明的品牌特色來塑造個性，擴大知名度，增強自身的識別性和消費者的認同感。第五，建立以市場為導向的營銷組織管理機制。第六，優化內部機構設置和業務流程，建立能夠對客戶需求做出快速反應，高效率向客戶提供滿意服務的營銷組織和服務機構。第七，加強營銷隊伍建設，改革人事制度，引入競爭和激勵機制，激發營銷人員的主動性和創造性。
四、創新與品牌——核心競爭力提升的引擎
對中國的商業銀行來說，首先，金融創新從內部來看關鍵是解決創新的動力問題，只有建立健全了現代企業制度，成為自我約束、自求發展、自負盈虧的金融企業，商業銀行才能具有創新的動力。其次，在創新的過程中首先必須認識和把握金融產品創新的整體趨勢，避免開發不符合大趨勢、無前景的產品和服務。其次，要科學地評判和衡量創新的效益，建立創新業務績效評價體系，通過分析創新業務的成本利潤率、相關業務支持率、風險度等指標、真正扶持有效益或有潛力的創新業務。此外，還要把產品開發和服務創新緊密結合起來，使別的銀行難以迅速模仿和跟進。
五、人才與內控——核心競爭力提升的保障
商業銀行是兼具知識密集和服務密集的企業，人才是其獲得競爭優勢的重要要素和基本保障，人的能力決定了組織的素質，從而成為決定企業核心競爭力的關鍵環節。商業銀行加強人力資源管理，需要做到：第一，建立人本主義的人力資源管理理念，確定以人為本的核心價值觀，由此產生積極的重視人才發展的行為文化。需要建立一整套健全的機構和相應的制度來保證商業銀行的人本化管理。第二，建立有效的內部交流機制，為個人的發展提供支持和構筑通道，建立和員工之間的“心靈契約”，做好崗位設置和員工的職業生涯規劃。第三，既要維護公正共開公平的激勵制度，又要適當拉開收入差距，構建協調的人力資源管理體系。
商業銀行提高風險控制能力的對策包括：第一，轉變經營理念，加強內部控制制度建設；第二，建立垂直獨立的風險控制組織體系；第三，貫徹謹慎性的會計原則，構建商業銀行的內部定價機制，加強電子化手段建設；第四，加大在風險分析、預測方面的投入，提高風險識別和預測能力。
總之，隨著經濟的全球化，中國金融市場的逐步開放，中國商業銀行面臨的國際和國內的競爭會越來越激烈。只有不斷提升中國商業銀行的核心競爭力，才能使 中國商業銀行獲得更長遠更健康的發展。
