摘 要：隨著社會的發展，人民的個人財富也越來越多，理財成為了大家普遍關注的熱點話題，但是由于他們的理財水平有限，使得我國金融理財還處在發展時期，本文結合我國金融理財的現狀，提出了如何在生活中金融理財的對策和建議。
關鍵詞：金融理財；現代生活；生活水平
人們總是問“為什么我的錢包總是空的？”，這個問題困擾著大多數人，較多的人發現，無論他們收入多少，他們也始終處在缺錢的狀態中，但是并不是成為富豪才能夠不缺錢，其實，基本上所有的富豪都有專屬于自己的規則，不管是在賺錢抑或是花錢上。正是他們把握了這個規則，他們才能夠保證有充足的財富，并使錢能夠長久地留在自己的腰包里。這就需要從理財說起，什么是理財？大多數人在聽到理財這個詞匯時，聯想到的都是投資和賺錢，但是在實際的生活運用中，金融理財主要是指：一是打理一生的財富，而不僅僅是用來解決燃眉之急的金錢；二是對個人現金流量的管理手段，要在這個世界上生存就必然需要花費金錢，同時還需要賺取金錢。因此，控制自己的現金流量是理財的根本；三是金融理財也包含了一定的風險管理。由于在不可預知的未來中，大多數的流量是不可估量的，例如：財產奉獻、市場風險等均可能導致現金的收入出現中斷或者大量流出等情況。簡而言之，理財就是管住你的錢包。也就是說就算你并不是富豪，你也可以讓自己的錢包總是有錢，使生活更加豐富多彩。
一、我國金融理財的現狀
結合現代意義來將，金融理財并不是傳統的儲蓄和投資，不僅包含了對財富的積累同時還涵蓋了對財富的安排和保障。隨著經濟和文化傳統等帶來的較大影響，我國金融理財也逐漸開始發芽成長。但是就我國市場情況來說，金融理財仍然還處在起步時期，還存在較多的問題。
（一）居民理財需求日益旺盛，但自主理財水平低，理財技巧匱乏。一是由于國家加大了對貧困地區和中低收入人群的 政策幫助，使他們的個人財富有了明顯的提高，隨著財富的增長，大多數人也意識到理財的重要性，并通過各種方式不斷加強自己的理財知識；二是由于傳統的觀念使人們在投資上非常的保守被動，在大部分地區人們均是以儲蓄作為唯一的理財方式[1]。
（二）專業理財服務宣傳不夠，理財意識沒有深入民心。我國金融市場起步較晚，對民眾的金融教育力度也相對滯后，同時由于商業銀行在理財宣傳中重點是強調收益，并沒有嚴格履行給予民眾風險提示的義務，導致民眾在風險和收益兩大方面沒有充分的認識。民眾也大多偏向無風險或者是保本類的理財業務，但是這僅僅只是理財業務中的一類。這些情況已經使大多數的人認為購買銀行的產品就已經是金融理財。造成了市場需求集中在低風險的產品上。同時，在理財產品及服務的宣傳上大多通過傳統傳統的方式來進行，使宣傳力度達不到理想效果。
（三）專業理財品種不豐富，服務水平不高。根據我國當前情況來看，銀行所推出的理財業務相對來說層次都較低，并且同質化的情況非常的明顯，這些都使商業銀行個人理財業務受到了非常大的限制。例如：商業銀行大多開通了為客戶代繳各項費用、代理保險等，并在每月固定使其為客戶提供交易對賬單；并通過短信或者郵件等方式為客戶提供國內外經濟情況以及金融政策、股市行情等詳細信息；當客戶到銀行辦理業務時，可以各種優惠政策或者減免手續費用等。這些理財服務非常簡單且易復制，沒有較強的吸引力和競爭力。
二、對金融理財的幾點建議和策略
（一）不參與風險性高的投資活動。要使家庭生活能夠始終保持穩定性和持續性，在進行金融理財時就應當選擇收益穩定且風險較低的類型，在投資理財的過程中，需要加大對投資者的關注，避免出現風險過大的情況，同時盡可能不參與風險高的期貨、金融衍生品等的投資。雖然高風險能夠帶來高收益，但是同時也意味著承擔更多的損失。
（二）正確處理好本職工作和投資的關系。投資理財雖然能夠獲得一定的利益，但是它不能夠代表所從事的工作[2]。2007年A股市場沖擊到6000點時，大多數的白領經受不住誘惑，放棄工作專心于股票投資，但隨著股市的快速下降，使他們不僅丟了夫人還折了兵，血本無歸，更談不上生活。
（三）切忌借錢投資。將借來的錢用于投資，可以說是一種變相的杠桿行為，雖然可能會憑著這少部分的錢獲得較多的利益，但是若經驗不夠，操作不當等情況，不僅會造成經濟損失，同時還對個人信譽也帶來非常大的影響。不少人為了能夠獲得更多的利益，他們通過向親戚朋友，甚至是地下錢莊借錢，但是卻由于一些變故，致使損失慘重，最終導致親戚之間出現反目，被地下錢莊逼得走投無路。
（四）不要夢想一夜暴富。理財可以說是一生的事業，它不是博彩，不是投機取巧。金融理財的主要目標是保證個人資產的不變質，其后才使追求收益。因此，在進行理財投資的過程中，必須做好風險評估，并充分認識到投資理財時一個長期的過程，應當將眼光放遠，不能夠因為市場的一點風吹草動就擔憂，甚至出現不斷買入賣出的現象。在投資理財的過程中，我們應當始終堅持長線價值投資的觀念。
（五）不買流動性大的投資品。雖然流動性大的投資品會隨著市場的變化而快速變現，對遇到風險或者資金緊張時而快速出手，但是為了能夠確保資金的安全，在理財的過程中，應當盡量避免選擇未上市交易的股票和債券等投資品，這些投資品可能會因為上市而給投資者帶來巨大的利益，但是實際情況是，他們的需求者非常的少，且容易被壟斷，使買方成為判定價格的一方，也就說當個人投資者急需出手時，卻非常難以實現，唯有通過犧牲大部分利益，甚至可能永遠無法實現變現[3]。
（六）不要購買不了解的投資品。在20世紀末時，日本對藝術品非常的熱衷，也隨之掀起了在該方面的熱潮，這段時期大多數的日本人不惜耗費大量的金錢購進名畫、古董，他們將這種行為解釋為可以獲得豐厚利益的同時，還能夠彰顯個人投資品味。這時不少的歐美商家利用日本人這種心理特點，混入了大量的贗品賣給日本人，由于對商品的不了解，最終導致他們損失慘重。
