摘 要：隨著社會的發展和經濟的進步，人們的生活水平也日益提高，人們對保險投資也有了更多的關注，尤其在我國加入世界貿易組織，與世界有了更多的貿易往來之后，保險中介更是引起了有關領導部門的重視，因此，本文將結合現階段我國保險中介的發展現狀，發現其中存在的問題，并根據這些問題對癥下藥，找出促進我國保險中介升級轉型的方法，以期促進我國保險事業的健康、穩定發展。
關鍵詞：保險中介；問題；轉型
保險中介作為一種新型的保險機構和保險業務來說，在保險事業的發展中起著至關重要的作用，尤其是自從我國進行改革開放，加入WTO以來，我國保險經濟的發展在國際化的市場競爭中既面臨著種種機遇，也迎接了種種挑戰，因此，只有不斷發展和創新保險中介的工作方法和工作效率，才能促進我國保險事業健康、有序進行，推動我國國民經濟的快速發展。
一、我國保險中介發展現狀
（一）市場廣闊，秩序混亂
隨著人們收入水平和生活水平的不斷提高，人們對保險的需求量也越來越大，保險中介市場的前景也越來越廣闊，并在外延展示出強大的展伸力，另外，由于在我國內部的保險中介發展過程中，存在成本低、收益大的特點，在一定期限里可以達到很大的經濟效益，那么對于一些保險投資者來說，就有了很大的吸引力，根據有關部門的調查顯示，在2010年我國工業部門的平均利潤是18%，但保險中介的平均利潤是49%，在如此巨大的商業利潤的驅使下，往往會使一些保險中介機構和企業盲目競爭，在保險市場中哄抬物價、欺騙顧客，這種不合理的現象在傷害顧客的合法權益的同時，也擾亂了市場秩序，不利于健康的保險經營活動的形成。
（二） 結構失調
自從上世紀九十年代以來，我國首個個人代理人在友幫公司得到引起和推廣以來，它便逐漸取代了專業的代理人，同兼業的代理人共同在保險中介市場中占據重要的份量，類似這種不平衡的結構方式對于解決市場中存在的種種問題無法做到及時、準確的回應，不利問題的解決，同時也限制了保險中介的集約化發展道路，另外，保險經濟人的發展也不完善，由于保險經濟人是為客戶所服務的，用來解決客戶辦理業務和理賠時存在的問題，并保護客戶的合法權益，因此，它是站在一個公平的角度和立場上來對保險業務和保險對象進行評估的機構，但從目前來看，仍只有區區幾個企業設立了專業的保險公估人機構和部門，其它一些保險機構甚至根本沒有保險公估人，這就在一定程度上不利于客戶的合法保險利益的維護，阻礙了我國保險中介事業的發展，不利于我國保險中介制度的完善。
（三） 缺乏健全的保險中介制度，監督管理不善
保險事業在我國的起步較晚，但是發展速度卻很驚人，尤其自從我國進行經濟結構調整以來，由計劃經濟體制向市場經濟體制的轉變使人們的收入水平不斷提高，保險中介事業也有了很大的發展，但從目前階段來看，我國保險中介事業的發展仍處于初級階段，仍不夠成熟，這就主要體現在制度和管理方面，由于保險中介事業缺乏完善的市場和健全的法律制度，這就使一些保險中介的發展很難得到有力的保證，另外，由于保險中介在實踐活動中出現超前發展的狀況，這就導致保險制度與實際的經營活動不符，為很多不法分子的違規操作創造了條件，使實際的保險經營活動存在安全風險。
二、如何促進我國保險中介事業的升級轉型
（一）實現產銷分離
現如今的保險中介業中往往以中小型企業為主，而其管理方式和管理方法多為粗放型，利潤率不高，這就導致保險中介市場的秩序混亂，往往一些好的中介企業和中介機構無法起到良好的作用，一些保險公司往往把主要精力放在了企業的業務擴展上，卻沒有看到自身發展運營中存在的隱患和風險，這種粗放型的管理方式就使得資金和服務沒有得到相應的重視，不利于充分發揮保險中介在保險事業中的作用。另外，多數保險中介企業由于自身條件所限，無法發揮自己的優勢，只能在市場競爭中淪為保險公司的復制者，因此，在實際的運營中，保險中介企業要充分發揮自己的優勢，與市場建立密切的聯系，發揮自己中介企業的作用，打造高質量服務、低業務費用、擁有廣闊展業面的機構，這樣才能最大限度地促進保險機構的健康發展，提高保險企業的經濟效益，最后，保險中介與社會各個領域和部門都有著密切的聯系，因此，要對市場的供求情況做出具體的調查和研究，了解產品的發展動向和未來的發展趨勢，并充分發揮自己的靈活性牲，積極調整和改進營銷方法，發揮廣大營銷員的積極作用，促進保險中介的產業升級轉型。
（二） 建立完善的保險中介管理制度
加強監督和管理工作是保險中介企業正常運行的有效保證，因此，要積極進行保險中介行為有關法律法規的設定，制定相應的行為準則，對于違反法律的行為要給予嚴懲，這樣才能促使保險中介的各項工作順利、高效進行，另外，也要使保險中介機構樹立正確的價值觀，提高責任意識和使命感，這樣才能使保險中介機構形成良好的職業道德標準，從而秉承公平和公正的理念為顧客和企業創造合作的平臺，打造良好的合作氛圍，使保險中介的業務更加規范化、職業化，在贏得企業和顧客的信任的同時，也保護了雙方的合法權益，這樣才助于建立一個良好的保險中介市場。
（三） 調整保險中介的內部結構
根據上文所述，個人代理機構的出現在一定時期后會淡化專業的代理機構和兼業的代理機構，因此，只有提高門檻，加強全國性和區域性的業務服務，才能擴大保險中介服務的范圍，但從目前來看，很多保險中介機構往往是中小型企業居多，很少有超過五千萬元注冊資金的企業，這種入門檻低的現象往往導致很多保險中介機構的后續服務不夠，資金實力薄弱，因此，為了發展專業化的保險中介機構，就必須進行內部的結構調整，提高入門的門檻，建立完善的服務平臺和信息平臺，加大對資金的投入，擴大資金的來源，把主要資本運用到核心產業當中去，實現規模化和資源化的發展方式，最終實現優勝劣汰，使保險中介企業朝著集團化和規模化的方向發展。
三、結束語：
在國家相關政策的支持下，保險中介事業的發展已經進入了一個重要的黃金階段，但是在發展中仍存在一些問題，尤其面對越來越激烈的競爭環境，更應加強保險中介企業的內部結構調整和管理制度的完善工作，實行產銷分離，促進保險中介的良性升級轉型。
