一、走出理財誤區,打理個人資產
如今老百姓可支配的收入越來越多了,于是便有了理財的愿望和需求,可是如何打理個人資產,目前可選擇的渠道還不算多,人們的行為誤區卻不少,具體表現在:
1.急功近利型
眼下不少商業銀行都開設了理財工作室,由資深專家為客戶度身訂制理財計劃。可幾乎每位客戶上門來的第一句話都是“我的錢能增值多少”或者“你們可以給我多高的收益率”。這顯然有些太急功近利了。其實,理財并不等于投資,它是指如何制訂合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。從這個意義上來說,理財的內涵比僅僅關注“錢生錢”的個人投資更寬泛。一般包括生活理財和投資理財兩種。
2.過于保守型
盡管股市投資者已有數千萬,債市、匯市的投資隊伍也日漸龐大,可仍有眾多的百姓固守著唯一的理財方式:存錢?！熬凵吵伤薄暗嗡┦?是他們所堅持的理財真諦。
的確,在眾多理財投資方式中,儲蓄是風險最小、收益最穩定的一種。但是央行連續降息加上征收利息稅,在這種情況下,依靠存款實現個人資產增值幾乎沒有可能;一旦遇到通貨膨脹,存在銀行的個人資產還會在無形中“縮水”。存在銀行里的錢永遠只是存折上的一個空洞的數字,它不具備股票的投資功能或者保險的保障功能。因此,建議大家,根據年齡、收入狀況和風險承受能力合理分流存款,使之以不同形式組成個人或家庭資產,才是理財的最佳方式。
3.面面俱到型
買一點股票,買一點債券,加上外匯、黃金、保險,個人資產平均或不平均地分配在每一種投資渠道中。“東方不亮西方亮”?？傆幸惶幠苜嶅X——這是眼下不少人奉行的理財之道。
面面俱到型的理財方式,確實有助于分散投資風險,但其缺陷也是顯而易見的;因為沒有足夠的潛力關注每個市場的動向,結果可能在哪都賺不到錢,甚至有資產減值的危險。
對于掌握資產并不太多的普通百姓來說,優勢的相對集中,才能使有限的資金實現最大收益。所以我們要走出誤區,不要把你的雞蛋都放在一個籃子里,但也不要放在太多的籃子里,要看清形勢,適時、量力而行。
二、調整投資心理,避免本能錯誤
理財并不困難,但很多人確弄得一團糟,他們之所以會栽跟頭,我想,主要原因還是在于投資者的心理,人類的本能似乎不斷把我們拉向錯誤的方向。比如:
1.過于貪婪
我們從商店滿載而歸,購物之多超出了原先的計劃。我們不愿意自己做飯,所以就去下館子。我們從商品目錄上看到一樣東西,一沖動就買了下來。這樣隨心所欲還不算太糟。比起那些花錢大手大腳的人,吝嗇之徒可能有更多存款,但是這并不意味著他們更開心。盡管如此,我們想成功理財至少也要有一點點自我控制。同時,有些自我控制還能減輕財務壓力。所以牢牢控制消費支出,或許會讓你少受一些因為缺錢花而帶來的困擾。
2.過于輕率
我們的投資組合常常是多種證券的大雜燴,而不是精心構思。問題就出在“兩種沖動”。其一,我們在買入新投資品種時總是過于急切,而在賣出現有投資品種時又太過于猶豫不決。新投資帶來新希望,因此能讓人夢想大撈一把。同時,拋售原有投資品種也就意味著放棄了原有的夢想。所以賣出表現糟糕的投資品種,我們也就被迫承認自己犯錯。但是,假如我們的投資損失是發生在納稅賬戶上,賣出又常常是聰明之舉,因為我們能利用損失來少繳稅。其二,不利的沖動是,我們總是把資金弄得過于分散,而不是只建立在一個投資組合。
這樣的心理游戲有助于我們控制支出,避免冒太大風險,從而攢下更多錢,或者成為更出色的投資者。但很不幸,這種心理游戲也會導致投資組合回報率低下。
3.過于著急
不必要的頻繁交易,有時不僅僅源于過于自信,有時也是我們心浮氣躁的反映。所以,我們往往越關注自己的投資,就越容易受到誘惑去做點什么。結果往往是災難性的。
三、巧用逆向思維,取得非凡收益
首先,我們要拋棄“絕對穩健”的思想,適當地進行一下“投機冒險”。目前,儲蓄仍然是百姓理財的主渠道。其收益雖然比較穩妥,但當前利率是歷史上較低的時候,如此低的收益很難抵御物價上漲所帶來的貨幣貶值風險。因此,接受新鮮事物快的中、青年投資者不妨拋棄傳統的“錢存銀行最穩妥”的觀念,適當進行一些有風險但收益相對較高的“投機”類理財。比如,開放性基金、分紅保險等。
其次,要拋棄“分散投資”學會“孤注一擲”。經歷過炒股賠錢的人往往對分散投資更加深信不疑。對于風險類投資“不要把雞蛋放在一個籃子里”確實能達到分散和減少風險的目的,但如果一味地去刻意“分散”有時會適得其反。
再次,拋棄“一味賺錢”的思想,要“能掙會花”。在我們生活中也有不少,理財的最終目的是為了使全家人的生活質量不斷提高,只攢錢,不花錢,那即使他的年收益再高,攢的錢再多,也不能算得上科學理財,最多只能說他“很能攢錢”因此,理財計劃中要有消費計劃,在保證正常家庭開支的情況下,適當加大旅游、文化、子女教育類的消費,這樣,這樣生活質量提高了,投資者才會有更多的精力、動力和信心去賺更多的錢。
四、結束語
總之,我認為人類社會是一個金字塔結構,不可能每個人都能登峰造極,只有給自己定一個適合自身能力的目標,只有在生活中學會理財,在理財中學會生活,順應經濟形勢發展的需要,以人為本,刻畫鮮活的形象,才能去分享多彩的人生。
參考文獻:
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